Как работает овердрафт по карте банка «Тинькофф»

Оформленный овердрафт на карте Тинькофф позволяет легко и быстро получить необходимую сумму.

Мы подберем для вас надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.

Овердрафт (от англ. overdraft – перерасход) по банковской карте – кредитной или дебетовой – это заранее предоставленный банком лимит, в пределах которого можно «уходить в минус». Это представляет собой краткосрочный заем по уже открытому счету, своего рода «подушку безопасности».

Долги по овердрафту обходятся значительно дороже, чем долги по кредитным картам. Отказаться от предоставления овердрафта можно в любое время по телефону горячей линии или в личном кабинете. Однако подключить его самостоятельно теперь нельзя, но есть альтернативные решения.

Рассмотрим подробнее особенности и виды овердрафта в банке «Тинькофф», возможные лимиты и тарифы, а также процесс взыскания долгов по овердрафту банком и судебными приставами.

Овердрафт в Тинькофф – что это и зачем он нужен

Пользоваться деньгами банка удобно, когда собственные средства на счете закончились. Можно:

• снимать наличные в банкоматах;
• оплачивать покупки.

Вернуть деньги нужно не позднее 25 дней после окончания календарного месяца. Банк заранее направит выписку с точной суммой и датой.

25 сентября Георгий оформил овердрафт по карте «Тинькофф». 1 октября станет расчетной датой, и до 25 октября ему нужно вернуть средства, иначе банк начислит комиссию и штраф. Так будет каждый месяц, пока долг не будет полностью погашен.

«Без нее жизнь не та…»: как перевыпустить банковскую карту

17 ноября 2023

Какой установлен лимит и сколько это стоит

Максимально возможный лимит овердрафта в Тинькофф для физических лиц составляет 90 тысяч рублей, он определяется индивидуально в каждом случае.

Если расходовать не более 3 000 рублей, то платить ничего не потребуется. При превышении этой суммы банк начнет начислять комиссию за каждый день просрочки по следующим тарифам:

• 19 рублей для сумм до 10 тысяч;
• 39 рублей для сумм до 25 тысяч;
• 59 рублей для сумм свыше 25 тысяч.

Возврат средств на карту должен быть произведен вовремя, иначе будет начисляться ежедневная комиссия и штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Михаил воспользовался овердрафтом по своей карте «Тинькофф» для оплаты покупок на сумму 10 тысяч рублей. В личном кабинете был указан срок, до которого необходимо вернуть средства на счет. Михаил не успел сделать это вовремя, и со следующего дня после указанной даты банк начал начислять ему комиссию и штраф по формуле: 39 рублей комиссии за каждый день использования овердрафта и 5,47 рублей штрафа за каждый день просрочки.

Накопились большие штрафы и комиссии за просроченный овердрафт?

Как подключить Кубышку от Тинькофф банка

Клиенты с ранее подключенным овердрафтом продолжают использовать его на прежних условиях. Вместо подключения овердрафта через личный кабинет, как это было ранее, Тинькофф разработал для своих клиентов-физических лиц новый сервис с льготным периодом под названием «Кубышка».

Подключить «Кубышку» можно исключительно в приложении банка, которое уже установлено. Выполнить это через интернет-банк невозможно. Для подключения нужно на главной странице приложения выбрать счет вашей карты и создать заявку на услугу «Кубышка». Банк примет решение за несколько секунд, после чего откроется вкладка, где можно удобно:

• немедленно использовать деньги;
• осуществлять переводы с помощью кнопки «Взять из Кубышки»;
• включить автоматическое расходование средств ползунком «Автосписание».

Бесплатный период использования средств из «Кубышки» составляет 7 дней для всех клиентов банка и 14 дней для премиальных клиентов. Если услуга не отображается в приложении, это означает, что банк не предоставляет такую возможность для вашей карты.

Мы подберем надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Ваши долги будут списаны по 127-ФЗ с учетом процентов, штрафов и неустоек.

Мы найдем компании с самыми выгодными ценами для вас.

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае, если долг не будет списан.

Консультируем по любым вопросам, касающимся процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона, и наши юристы бесплатно проконсультируют вас по вопросам банкротства и юридическим компаниям.

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы.

Преимущества и недостатки овердрафта

Услуга овердрафта, как и монета, имеет две стороны – она обладает как преимуществами, так и недостатками.

• если срочно понадобились деньги, нет необходимости подавать заявку на кредит или брать заем – необходимая сумма всегда доступна;
• в отличие от кредитной карты, овердрафт привязан к одной из ваших карт, поэтому нет дополнительных затрат на обслуживание.
• в то время как по кредитным картам льготный период может достигать 3, 6 и даже 12 месяцев, бесплатное использование средств из овердрафта заканчивается очень быстро;
• лимит овердрафта обычно невелик, в отличие от кредитных карт, где он может составлять несколько сотен тысяч рублей;
• овердрафт может стать дорогим удовольствием, если его вовремя не погасить (процентная ставка может достигать 70% годовых, не считая штрафов).

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

19 января 2025Недостатки овердрафта особенно заметны при сравнении с кредитными картами, которые уже не считаются выгодными на рынке финансовых инструментов.

Задолженности по овердрафту и кредитным картам можно законно списать в рамках процедуры банкротства. Приглашаем вас на бесплатную юридическую консультацию, где мы оценим ваши шансы на избавление от долгов и порекомендуем надежную компанию по банкротству.

У вас растет долг по овердрафту, и это не единственная задолженность? Обратитесь к юристу.

Тарифы по овердрафту для ИП в Тинькофф-Бизнес

Предприниматели продолжают подключаться и пользоваться классическим овердрафтом банка Тинькофф. Лимит здесь достаточно высокий – до 10 млн рублей, рассчитывается индивидуально. Срок, в течение которого нужно вернуть средства на счет, чтобы избежать начисления комиссии и штрафов, составляет 45 дней.

Ежедневная комиссия в разных случаях составляет:

• 90 рублей для сумм от 10 до 50 тыс. рублей;
• 190 рублей для сумм от 50 до 100 тыс. рублей.

Для более крупных сумм комиссия рассчитывается индивидуально. Кроме того, существуют еженедельные начисления в размере 490 рублей.

Виды овердрафта Тинькофф для физических лиц

В банковской сфере существует два типа овердрафта по счету:

• санкционированный – согласованный с банком;
• несанкционированный, или технический.

«Без паники!»: что делать, если оплатил налог, а долг «висит»

15 ноября 2023Утвержденный банком перерасход – это то, что мы упомянули ранее. Технический овердрафт возникает, когда средства превышаются, например, из-за банковских комиссий или обслуживания. Задолженность по техническому овердрафту, если владелец карты не был проинформирован о ней и не погасил, может привести к судебному взысканию со стороны банка.

Банк требует погасить технический овердрафт, но денег нет?

Задолженность по овердрафту в Тинькофф банке

Многих интересует, может ли судебный пристав, арестовав счета по исполнительному документу, обратить взыскание на лимит овердрафта. Не стоит беспокоиться, это невозможно, поскольку речь идет о средствах, принадлежащих банку.

Однако существуют следующие ситуации.

1. Служба взыскания банка и судебные приставы могут взыскать задолженность, образовавшуюся из-за просрочки по возврату средств по овердрафту.
2. Пристав может наложить арест на сумму на счету должника, захватив часть овердрафта. Это происходит следующим образом: неизрасходованный лимит овердрафта суммируется с собственными средствами должника, и определенный процент от этой суммы может быть списан по исполнительному документу.

Путем преобразования комиссии и штрафа за просрочку овердрафта в годовой процент, владельцы карт ищут способы его закрытия, включая взятие кредитов и займов.

Если вы хотите избавиться от накопившихся задолженностей, у нас есть решение. Одним из последствий официальной процедуры банкротства является списание долгов. Запишитесь на бесплатную онлайн-консультацию юриста, чтобы проанализировать свои перспективы списания долга.

Отключение овердрафта из-за ошибки сотрудника и отказ в его восстановлении

Я являюсь клиентом банка уже около 6-7 лет и прекрасно осведомлена о том, как работает банк, насколько он ориентирован на клиента и удобен. Поэтому, когда я открывала ИП, сразу решила завести счет в Тинькофф. Мой бизнес растет, личные средства, конечно, имеются, но я всегда стремлюсь развивать свои кредитные и банковские отношения, поэтому принимала все предложения банка. Сначала мне подключили овердрафт на 15 тыс. руб., затем предложили оборотный кредит. Взяла, выплатила, одобрили еще один, опять взяла, выплатила, и мне без запроса одобрили овердрафт на 300 тыс. руб. Система, видимо, исходя из моей финансовой деятельности, одобрила такой лимит. Начала пользоваться. Произошла первая неприятная ситуация с овердрафтом из-за ошибки сотрудника банка, который неверно меня проконсультировал. Овердрафт был заблокирован, я звонила на горячую линию каждый час, была в шоке от простоя, терпела убытки. За три дня проблему решили после множества моих звонков и обращений. Работа продолжалась. 29.10.2022 ситуация повторилась: сотрудник банка (Альбина) предоставил неверную информацию о погашении овердрафта и его восстановлении. Из-за ошибки сотрудника была допущена просрочка на один день, и овердрафт автоматически заблокировали. Альбина в чате ответила, что овердрафт «как-то не подключился». Я подала жалобу, которая была признана обоснованной отделом качества. Отдел рисков, несмотря на признанную ошибку банка, дважды отказал в восстановлении овердрафта, ссылаясь на не соответствующие обороты. Но при чем здесь мои обороты? Верните то, что уже принадлежало мне по праву! Сегодня идет 11-й день рассмотрения моего вопроса. Все сотрудники и менеджеры банка на моей стороне, понимают, что меня грубо говоря обманули. Никто не торопится исправить ситуацию. Я снова жду, пока отдел рисков примет решение, но какое может быть решение, если овердрафт отключили по вине сотрудника? Я несу убытки, у меня портятся отношения с контрагентами, я теряю клиентов, потому что не могу закупить товар для продажи, а банк к этому относится спокойно. Хочу сказать одно: если ситуация не решится в мою пользу, я уйду из банка, и за мной уйдут как минимум 5-6 юридических лиц, которые открыли счета по моей рекомендации. Я полностью оскорблена этой ситуацией и не понимаю, почему должна тратить свое время на доказательства своей правоты, если это уже признано самим банком. Надеюсь, мой отзыв повлияет на отдел рисков.

Здравствуйте. 4 июля вы попросили отсрочку по оборотному кредиту. В таком случае система одновременно блокирует овердрафт. Позже вы сообщили о необходимости его восстановления, мы передали информацию ответственным лицам и решили вопрос. 28 октября, при обращении, вас неверно проконсультировали по поводу отключения овердрафта. Если не оплатить его вовремя, то овердрафт отключается на 46-й день просрочки. На следующий день мы сообщили подробности. Мы неоднократно направляли информацию для восстановления лимита, но сделать это не смогли. Заявку согласовать не можем. Каждый случай рассматриваем индивидуально, учитывая множество факторов. В работе действительно выявлены недочеты, простите нас за это. Мы приняли меры, чтобы в будущем избежать таких ситуаций. В качестве компенсации начислили вам бонус.

Овердрафт от Тинькофф Банка: все нюансы использования

В некоторых случаях человеку может потребоваться больше денег, чем у него есть, но нет времени на оформление кредитной карты. В таком случае важно знать об овердрафте от Тинькофф и его условиях. Без предоставления дополнительных документов можно потратить больше, чем есть на карточке. Правила использования овердрафта несколько отличаются от кредитного лимита, они более строгие, поэтому стоит разобраться в этом вопросе подробнее.

Когда может понадобиться овердрафт по дебетовой карте

Многих новичков в банковской сфере может интересовать, что представляет собой овердрафт по карте Тинькофф. Овердрафт — это услуга, аналогичная кредитному лимиту, которая может быть полезна при внезапных расходах, таких как покупка поломавшейся техники, оплата коммунальных услуг и других нужд, когда нет времени на оформление кредитной карты. Данная функция доступна владельцам дебетовой карты, регулярно получающим поступления на счет; другим клиентам перерасход средств не разрешается. Овердрафт позволяет потратить больше, чем имеется на счете дебетовой карты Тинькофф Блэк, при этом суммы обычно небольшие и облагаются высокими процентами.

Заёмные средства полезны, когда собственных денег недостаточно для покупки, и часть суммы предполагается оплатить своими средствами. Это проявляется как отрицательный баланс по карте, при этом любые поступления средств в первую очередь идут на погашение задолженности. Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф отличается относительно выгодными условиями, которые превосходят предложения микрофинансовых организаций и других кредитных учреждений. Банк не ограничивает использование этого микрокредита: средства можно тратить как на безналичные платежи, так и снимать наличные с карты.

Условия овердрафта от Тинькофф Банка

Тинькофф предлагает гибкие условия по овердрафту, в особенности для держателей карт серии Black. Банк позволяет использовать до 3 000 рублей без комиссии и процентов, но при превышении этой суммы начисляются дополнительные платежи. Клиенты могут выбирать, как будут начисляться проценты: это может быть фиксированная плата за день или процент от использованной суммы. В настоящее время условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф следующие:

• до 3 000 рублей – без переплаты;
• от 3 000 до 10 000 рублей – ежедневная комиссия 19 рублей или 0,19% от суммы;
• от 10 000 до 25 000 рублей – 39 рублей в день или 0,16% ежедневно;
• более 25 000 рублей – ежедневная переплата 59 рублей или 0,24% от суммы.

ЧИТАТЬ: Алгоритм действий для отказа от кредитной карты Тинькофф

Обратите внимание! Хотя максимальный лимит не установлен, пользователю необходимо самому оценивать свои финансовые возможности. Для доступа к крупным суммам в овердрафте потребуется подтвердить свои доходы, поскольку банк предоставляет средства на условиях займа. Если же необходимы небольшие суммы, сотрудник банка проверяет только среднемесячные операции и общую платежеспособность, что позволяет быстро получить деньги на дебетовый кошелек.

Условия овердрафта, предлагаемые Тинькофф, предусматривают, что погасить задолженность необходимо в течение 25 дней после окончания расчетного периода, который составляет один день. В случае невыплаты долга с процентами в этот срок, начисляется штраф в размере 990 рублей. В течение следующего периода проценты или комиссии будут продолжать начисляться, и при отсутствии средств для оплаты овердрафта, клиенту снова будет выписан штраф. Если клиент долго не приступает к погашению, банк обращается в суд, и взыскание средств происходит принудительно со всех счетов и за счет продажи имущества, что является законной процедурой.

Погашение или отключение овердрафта

Овердрафт автоматически погашается, когда на ваш расчетный счет поступают деньги.

Сколько времени есть на погашение овердрафта?

Для погашения овердрафта у вас есть 45 дней. Если вы вернете долг в этот период, лимит снова станет доступен, и вы сможете сразу воспользоваться деньгами.

Как погасить овердрафт, если операции по счету ограничены?

Операции по счету могут быть ограничены в трех ситуациях:

• блокировка счета;
• арест счета;
• платежные поручения в картотеке.

Во всех этих случаях подключенный к счету овердрафт блокируется — использовать средства нельзя. Если в момент блокировки клиент находится в минусе, банк продолжит начислять дни пользования средствами, пока долг не будет погашен.

Чтобы погасить овердрафт, сначала нужно снять ограничения со счета. Детали зависят от конкретной ситуации:

Ситуация	Как погасить
Полный арест или блокировка счета	Для погашения овердрафта нужно снять арест/блокировку. Пока счет недоступен, погасить овердрафт невозможно.
Частичный арест или блокировка счета	Новые поступления сначала направляются на погашение ареста или блокировки. Только после этого деньги будут использованы для погашения овердрафта.
Платежные поручения в картотеке	Деньги сначала идут на выполнение платежных поручений в картотеке. После их оплаты новые поступления пойдут на овердрафт.

Где посмотреть долг по овердрафту?

Вы можете узнать долг в карточке счета в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса:

Если вам нужно внести плату за овердрафт или другие услуги банка, необходимая сумма будет отображаться под расчетным счетом:

Что будет, если не погасить овердрафт вовремя?

Если вы не погасите долг в течение 45 дней, на следующий день будет начислен штраф: 990 ₽ + 2% от суммы долга. Далее такой же штраф будет взиматься за каждую неделю просрочки.

Если допущена просрочка, овердрафт отключается. Чтобы снова воспользоваться овердрафтом, нужно будет подать повторную заявку на рассмотрение в банк.

Как отключить овердрафт?

Чтобы отключить овердрафт, напишите в чат поддержки в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса.