Различия между кредитным договором и займом

Включает судебные решения за 2021 год, например, статью 4 о способах взаимодействия с должником в рамках Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Правовое регулирование заемного финансирования развития (Кузнецов С.В.) («Банковское право», 2022, N 1). Кредитный договор и облигационный заем отличаются тем, что последний включает продажу облигаций на рынке, что невозможно при кредитном договоре, если не происходит уступка прав требования или передача долга в соответствии с законодательством. Кредитный договор короче по срокам и менее гибок по условиям, нежели облигационный заем, хотя оба эти инструмента имеют схожие правовые аспекты, такие как ковенанты.

В чем разница между займом и кредитом?

Понятия «займ» и «кредит» часто считаются синонимами, обозначающими заимствование средств с условиями возврата. Однако юридически они имеют свои различия. В этой статье мы подробно рассмотрим, в чем разница между займом и кредитом с точки зрения финансовых организаций и потребителей.

Автор: Команда Райффайзен Банка

Займ представляет собой соглашение о передаче денежных средств или ценностей от займодавца к заемщику. В результате этой сделки заемщик получает право управлять полученными активами в соответствии с условиями договора, обязуясь вернуть заем через определенный период времени. В договоре займа прописываются сроки, условия и форма погашения задолженности.

Объектом таких соглашений чаще всего выступают денежные средства, но договор займа может быть также оформлен на товары и вещи, ценность которых может быть оценена в денежном эквиваленте. Сторонами могут выступать физические лица, юридические лица и государственные органы.

В чем нюансы кредитного договора и отличия от договора займа

Кредитное соглашение представляет собой документ, в котором кредитор (обычно банк) выдает заемщику денежные средства на определенных условиях. Заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты в оговоренные сроки. Такое соглашение может быть как краткосрочным (до 12 месяцев) и долгосрочным (свыше 1 года), обеспеченным залогом или поручительством, так и необеспеченным. Оно может быть целевым, предназначенным для определенных целей заемщика, или нецелевым, где заемщик вправе использовать средства по своему усмотрению, и может быть заключено как с физическим, так и с юридическим лицом.

Основные условия кредитного договора

• Сумма кредита — это денежные средства, которые предоставляет кредитор заемщику.
• Процентная ставка может быть фиксированной или переменной и определяет, какую сумму процентов должен выплатить заемщик за пользование кредитом.
• Срок кредита — период, в течение которого заемщик обязан вернуть кредит и проценты.
• График погашения включает информацию о способах и сроках выплаты кредита и процентов, например, равные ежемесячные выплаты.
• Залог может быть предоставлен для обеспечения возврата кредита, таким как недвижимость или ценные бумаги.
• Расходы и комиссии, связанные с оформлением и обслуживанием кредита.

Кроме основных условий, в договоре могут присутствовать дополнительные условия, такие как возможность досрочного погашения кредита, изменение процентной ставки или штрафные санкции за нарушение условий соглашения.

Перед подписанием кредитного договора важно внимательно изучить как основные, так и дополнительные условия.

Чем договор займа отличается от кредитного договора

Договор займа и кредитный договор — это ключевые юридические документы при предоставлении финансовых средств. Часто эти соглашения путают из-за их схожести в юридической природе.

Понятия займа и кредита

Займы и кредиты имеют давние истоки, уходящие корнями в древние цивилизации, такие как Ассирия, Вавилон и Древний Египет. Современные договоры займа и кредита не только неотъемлемая часть экономики, но и основа для разнообразных финансовых отношений.

Дополнительно: оформляем договор займа между физическими лицами без ошибок

Гражданский кодекс РФ определяет юридические рамки этих типов соглашений. Например, статья 807 уточняет сущность заемных отношений.

Одна из сторон (займодавец) передает или обязуется передать другой стороне (заемщику) в собственность деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги. В свою очередь, заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Сегодня такой тип договорных отношений пользуется огромной популярностью как среди обычных граждан, так и юридических лиц, а также у государства, его субъектов и муниципальных образований.

Статья 819 Гражданского кодекса определяет понятие договора о кредитовании следующим образом:

Кредитор, будь то банк или другая кредитная организация, обязуется выдать заемщику денежные средства в соответствии с условиями, указанными в договоре. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть полученную сумму вместе с уплатой процентов за пользование ею, а также выполнить иные платежи, установленные кредитным договором, включая те, которые связаны с предоставлением кредита.

Определения, приведенные выше, показывают, что эти соглашения имеют гражданско-правовую природу, направленную на предоставление финансовых услуг. В практике часто происходит замена одного договора другим.

Определение типа сделки играет ключевую роль при сравнении договора займа и кредитного договора. В научном сообществе нет единого мнения об их отношении. Существуют три основных точки зрения на этот вопрос:

1. Соглашение о кредитовании представляет собой одну из форм получения заемных средств.
2. Договоры имеют сходные черты, но являются самостоятельными сделками.
3. Заемные правоотношения являются формой кредита.

Воспользуйтесь бесплатным конструктором договоров от КонсультантПлюс для составления соглашений. Шаблоны разработаны опытными юристами, вам нужно только ввести свои данные. Перейдите по ссылке и используйте инструмент.

Чем отличается кредит от займа?

Отвечает эксперт Европейской Юридической Службы Ольга Широкова. Вопреки тому, что оба эти вида договоров собраны в одной главе Гражданского кодекса, между ними существуют отличия. Чтобы понять эти различия, необходимо изучить определения каждого из этих понятий. Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать другой стороне (заёмщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, или таких же ценных бумаг. В соответствии с статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также другие платежи, предусмотренные кредитным договором. Давайте рассмотрим различия этих понятий.

1. Форма договора. Кредитный договор всегда заключается в письменной форме. При несоблюдении этого требования он будет признан недействительным в силу закона (статья 820 ГК РФ). В отличие от этого, письменная форма договора займа обязательна только в случае, если одной из сторон является юридическое лицо. Если заёмодавцем в договоре займа выступает физическое лицо, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого объекта займа заёмщику или указанному им лицу. Исключение составляют договоры займа между физическими лицами, если сумма превышает 10 тысяч рублей. В этом случае требуется письменная форма договора.
2. Предмет договора. Предметом займа могут быть не только денежные средства, но и вещи, ценные бумаги. По кредитному договору кредитор обязуется передать заёмщику только денежные средства.
3. Процентный или безпроцентный займ. Договор займа может быть как с процентами, так и без них. Эти условия должны быть установлены в договоре с учетом требований статьи 809 ГК РФ. В отличие от договора займа, по кредитному договору заёмщик должен вернуть не только сумму займа, но и проценты за пользование этими денежными средствами.
4. Стороны договора. Заимодавцем по договору займа может быть как организация, так и физическое лицо. Специальное разрешение (лицензия) на предоставление займа не требуется. В случае кредитного договора кредитором выступает банк или другая кредитная организация, имеющая специальное разрешение (лицензию) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление банковских операций, предусмотренных Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
5. Обязанности сторон. По договору займа обязательства возникают только у заёмщика. По кредитному договору обязанности возникают у обеих сторон. В отличие от кредитного договора, договор займа считается реальным договором. Если заимодавцем в договоре займа выступает физическое лицо, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого объекта займа заёмщику или указанному им лицу. По кредитному договору моментом заключения является момент получения согласия обеих сторон по всем условиям договора — даже если деньги заёмщиком еще не получены. Другими словами, кредитный договор является консенсуальным.
6. Отказ от кредита. Особенностью кредитного договора является то, что в соответствии со статьей 821 ГК РФ любая из сторон договора в определенных условиях может односторонне отказаться от его выполнения.

Войдите, чтобы оставить ответ или задать свой вопрос.