03. 11. 2021 15:28:25 После развода мой бывший муж, являющийся созаемщиком по кредитному договору, перестал обслуживать ипотеку. Я как сособственник обратилась в Сбербанк с заявлением о частичном досрочном погашении и перечислении с р/с на ссудный счет. Ссылаясь на общие правила кредитования, Сбербанк отказался оформлять перевод, потребовал нотариального представительства созаемщика и настаивал на возможности истребовать средства только со своего счета. На мои доводы о том, что титульный заемщик находится за пределами Российской Федерации и я не могу с ним связаться, Сбербанк настойчиво требовал удобство созаемщика. Считаю такое поведение кредитора уклонением от исполнения обязательств должника и требую соблюдения моего права на возмещение расходов по досрочному погашению ипотеки без участия C o-Title.
Ответ на сайте АРБ
О профсоюзе
О банке
О деньгах
Участие в социальных сетях
© Ассоциация российских банков, 2024.
При цитировании или ином использовании материалов портала ссылка на arb.ru обязательна в виде гиперссылки
Зачем нужен созаемщик при оформлении кредита
Быть соавтором — хороший способ увеличить шансы на получение кредита. Кроме того, вдвоем погашать кредит финансово проще — кредит выплачивает другой. Мы расскажем вам, кто такой созаемщик, каковы его права и в чем разница между созаемщиком и поручителем.
Кто такой созаемщик
Созаемщик — это лицо, которое вместе с заемщиком берет на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора. В случае с банком он выступает в роли страховой компании. Если заемщик не может вовремя выплатить кредит, это берет на себя созаемщик.
Кто может стать созаемщиком
Любой человек, отвечающий требованиям банка, может быть как родственником родителей, так и неизвестным созаемщиком. Главное, чтобы их согласие стать созаемщиком было добровольным.
Часто в качестве созаемщика выступает один из супругов.
Требования банков к созаемщикам
Банки предъявляют практически одинаковые требования к координаторам и заемщикам. Прежде всего, лицо должно находиться в регионе. Если заемщик в большой силе, то созаемщик может внести очередной платеж по кредиту, так как в официальном заявлении указывается трудовая книжка и ежемесячный доход. При рассмотрении заявки сотрудники банка изучают кредитную историю как заемщика, так и созаемщика. Существует также возрастное ограничение. Как правило, потолок составляет 70 лет.
Главная задача банка — убедиться, что созаемщик готов выполнять обязательства по погашению кредита, и гарантировать, что сумма будет выплачена в срок.
Можно ли пepecтaть быть coзaeмщикoм (да) и как это сделать
Со-хозяин может прекратить участие в погашении кредита. Однако для изменения условий договора и интеграции заемщика требуется согласие заимодавца или судебное решение в соответствии со статьями 391, 451, 452 и 453 Гражданского кодекса.
Чтобы изменить условия договора, необходимо обратиться в банк и написать заявление.
Рассмотрение документации занимает 10-14 рабочих дней. Обычно банк соглашается с тем, уверен ли он, что заемщик сможет самостоятельно справляться с выплатами по кредиту. Если заявка одобрена, банк убирает координатора из платежа и изменяет существующий кредитный договор на новые условия.
Если банк отказывается изменить условия, он может обратиться в суд для расторжения ипотечного договора. Он может принять решение об изменении условий договора, если представит доказательства одновременного выполнения всех четырех условий, перечисленных в статье 451 Гражданского кодекса.
Coзaeмщик и пopyчитeль — в чем разница
И ко-хост, и поручитель выступают гарантом выполнения банком условий кредитного договора, но между ними есть различия.
Co-Host участвует в выдаче кредита вместе с заемщиком. Он имеет те же права и те же обязанности по возврату кредита заемщику. Поручитель дает гарантию кредитной организации, что заемщик торнадо и выполнит свои финансовые обязательства. Однако, в отличие от созаемщика, поручитель не обязан следить за выплатами по кредиту.
Если заемщик терпит финансовый крах, обязательства по погашению кредита переходят к поручителю. После погашения кредита поручитель имеет право взыскать с заемщика все выплаченные им суммы в судебном порядке. Однако у созаемщика такого права нет. Взыскать можно только часть денег.
Может ли банк одобрить созаемщика, у которого уже есть ипотека
Если банк не предлагает ипотеку, один из способов увеличить свои шансы — представить созаемщика. Но что делать, если у него уже есть ипотека? Поймите, одобрит ли банк такого кандидата.
Кто такой созаемщик и для чего он нужен в ипотеке
Созаемщик — это другой заемщик, кроме основного, с теми же правами и обязанностями. Он также несет ответственность по ипотеке.
Созаемщики могут договориться о схемах погашения кредита. Например, о равенстве. Или один платит четверть ежемесячных платежей, а другой — остальное.
Другой вариант — если платит только основной заемщик. Однако если он вдруг перестает это делать, то обязанность по погашению долга переходит к координатору.
По каким критериям банк одобряет созаемщика
У каждого банка свои требования к заемщикам и координаторам. Однако они являются общими для всех:
Банки управляют созаемщиками так же, как и основными заемщиками, в том числе с помощью индекса долговой нагрузки.
Индекс долговой нагрузки — это отношение среднего ежемесячного платежа заемщика по единственному предполагаемому кредитному долгу к среднемесячному доходу. Рассчитывается как: все кредиты / среднемесячный платеж на среднемесячный доход.
Кредиторы могут одобрять ипотечные кредиты совладельцам, но на определенный срок.
Если существующий платеж по ипотеке превышает 50% от дохода созаемщика, новый может быть не одобрен, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Например, при зарплате Владимира — 100 000 рублей — он платит 20 000 рублей в месяц. Его брат Владимира Алексей попросил стать созаемщиком по его ипотеке и предложил платить половину — 30 000 рублей в месяц.
Показатель задолженности Владимира, если бы он соответствовал режиму созаемщика, составил бы 50 % (20 тысяч + 30, 000 рублей = 50 тысяч рублей при ежемесячном доходе 10 тысяч рублей) — это предельное значение. Возможно, банк одобрит его кандидатуру, но лучше снизить море
Как снизить показатель долговой нагрузки
Снизить показатель долговой нагрузки можно двумя способами: за счет увеличения дохода (сдачи недвижимости в аренду) или за счет уменьшения платежей по кредиту. Второй случай помогает
Как получить имущественные скидки по ипотечным процентам, смотрите здесь.