Как составить долговую расписку: образец и полезные советы

Самый распространенный тип документа – это расписка о возврате денежных средств, которые ранее были предоставлены как займ. Ее основная функция заключается в официальном подтверждении того, что деньги были успешно возвращены. Автоматически данный документ исключает возможность претензий со стороны кредитора. В дальнейшем кредитор не сможет предъявить заемщику какие-либо претензии. Другими словами, расписка обеспечивает защиту прав заемщика. Она обладает юридической силой, поэтому может быть представлена в суде в случае возникновения конфликтов.

Первичный акт о том, что получатель согласен вернуть взятые деньги. Расписка имеет дополнительное значение, так как это дополнительный документ. Применяется как приложение к основному документу — соглашению о предоставлении денег. В расписке должны содержаться следующие сведения:

• ФИО займодавца и заемщика.
• Сумма займа.
• Дата составления основного договора о займе.
• Подписи обеих сторон (заемщика и займодавца).

Обычно именно заемщик предлагает составить расписку, так как он больше заинтересован в ее наличии. Этот документ подтверждает, что у заемщика больше нет никаких долговых обязательств.

О получении займа

Если предыдущий документ свидетельствовал о возврате средств, то данный документ подтверждает факт их получения. Приведем в пример ситуацию: один знакомый берет в долг деньги у другого. Заключать договор и обращаться к нотариусу — все это лишняя трата времени. Большинство людей не готовы заморачиваться с бумажными процедурами. Проще составить расписку. Данный документ быстро оформляется и не требует нотариального заверения. Однако, если потребуется, стороны могут обратиться к нотариусу.

В любом случае, данный документ имеет юридическую силу. Это означает, что в случае невозврата средств заемщиком, кредитор может обратиться в суд. Подтверждением факта займа является расписка. На основании этого документа у заемщика возникают обязательства по возврату средств. Расписка является дополнительным обеспечением на случай, если заемщик не будет возвращать деньги. В ней необходимо отразить следующую информацию:

• Город, в котором составлялся документ.
• Дата.
• Фам инициатора и получателя средств.
• Сумма ссуды (цифрой и прописью).
• Автографы сторон.

Если имеется соглашение о ссуде, следует указать дату его сочинения.

О получении документов

Бумаги могут передаваться третьим лицам для временного использования или ответственного хранения. Разумно составить расписку о получении бумаг. Закон не предусматривает строгих требований к документу. Однако он должен содержать обязательные реквизиты: ФИО участников сделки, их пароли, перечень документов, переданных третьему лицу. Разумно предоставить подробную информацию о каждом бумаге: реестровый номер, наименование, количество страниц в одном экземпляре, автографы сторон, дата составления бумаги.

Информация! В расписке не должно быть исправлений. Если они все же присутствуют, каждая поправка подтверждается.

Об отсутствии претензий

Между юридическими и физическими лицами возникают различные ситуации, которые могут привести к конфликтам. Решить их можно как в судебном, так и во внесудебном порядке. Вариант с внесудебным урегулированием обычно более простой и быстрый. Когда стороны пришли к соглашению и уладили конфликт между собой, имеет смысл официально зафиксировать это. Расписка служит подтверждением того, что стороны больше не имеют никаких претензий друг к другу. Такой документ может составляться в следующих случаях:

• При ДТП;
• При разделе имущества;
• При уходе сотрудника с должности;
• При необходимости вернуть деньги.

Важно отметить, что документ будет считаться действительным только с подписью и датой.

Сохраненная расписка

Сохраненная расписка нужна для направления ценностей на хранение. Она гарантирует, что материальные объекты будут сохранены и возвращены в оговоренные сроки. За составление такого документа отвечает сторона, которая принимает ценности на хранение.

• Расписка о том, что претензий нет — номер 10296
• Расписка об оплате ущерба после ДТП — номер 13789
• Расписка о возврате задатка за квартиру — номер 3809
• Расписка между двумя физическими лицами — номер 3540
• Расписка за аренду квартиры — номер 9259
• Расписка о получении искового заявления от ответчика — номер 5429
• Расписка о получении денег за квартиру — номер 9551
• Расписка о получении денег за гараж — номер 9015
• Экспедиторская расписка — номер 34834
• Сохранная расписка на ответственное хранение — номер 40005
• Расписка о получении денежных средств — номер 296006
• Расписка о том, что нет претензий к работодателю — номер 35828
• Расписка о получении документов — номер 54455
• Расписка о получении трудовой книжки — номер 33079

Как дать взаймы и не попасть в ловушку?

Хотя долговые отношения между людьми распространены, немногие знают, как правильно составить расписку. Я постараюсь научить!

Редко когда люди составляют расписку по всем правилам. Обычно они пишут ее наспех, полагаясь на порядочность должника, и затем возникают крупные проблемы. У меня лично есть небольшая коллекция «смешных» расписок.

Итак, в жизни возникла ситуация, когда нужно дать в долг. Человеку, которому можно доверять. Но сумма денег не маленькая, и мы не просто печатаем их, поэтому нужно постараться сделать все возможное, чтобы не стать жертвой обмана. Возникает слово «расписка». Обычно люди где-то слышали это слово, но неясно, что оно значит. Итак, расписка — это документ. Если искать в Гражданском кодексе, то это слово встречается несколько раз, и в разных контекстах. В отношении нашей «бытовой» ситуации, интерес представляет пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ, который говорит о том, что в качестве подтверждения займа и его условий можно представить расписку заемщика или другой документ, подтверждающий передачу ему займодавцем определенной суммы или определенного количества вещей. Здесь используется специальная юридическая терминология: «займодавец» — тот, кто дает деньги, а «заемщик», соответственно, тот, кто берет. Таким образом, если в случае невозврата суммы долга в суд будет представлена расписка, это будет свидетельствовать о заключении договора займа, но ключевым моментом этого документа является то, что заемщик подтверждает факт получения денег от займодавца.

Тонкости и нюансы

Весьма примитивный пример, однако этого документа будет достаточно для обращения в суд с требованиями о взыскании долга и защиты своих прав легко и эффективно. Обратите внимание на указание паспортных данных, места фактического проживания должника и места его регистрации по постоянному месту жительства. Это способ не только его индивидуализации, но и помощь в случае возникновения спора. Ситуация следующая. Для взыскания суммы долга по расписке до 500 000 рублей нужно обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Если паспортные данные отсутствуют, то судья скорее всего откажет в выдаче судебного приказа, и нужно будет доплачивать госпошлину, переписывать заявление на исковое, тратить время и нервы. Поэтому здесь надо быть внимательным. Указание места возврата долга — место жительства займодавца — это небольшой юридический трюк, который, тем не менее, значительно упростит жизнь в случае судебного взыскания долга. Суть в том, что, в соответствии с общим правилом, иск подается по месту жительства ответчика, то есть заемщика. Однако существует вероятность, что наш Петр Петрович зарегистрирован где-то в тысяче километров от места, где была составлена расписка. И тогда придется отправлять документы по почте, ждать ответа, находиться в неведении. Однако в законе, а именно в пункте 9 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса РФ, указано, что иски, вытекающие из договоров, в том числе трудовых, в которых указано место исполнения, могут быть предъявлены также в суд по месту исполнения такого договора.

Возможно самая популярная проблема, о которой спрашивают клиенты на консультации – обязательно ли нужно заверять расписку у нотариуса? Ответ категоричный – нет необходимости. Есть механизм исполнительной надписи нотариуса, который позволяет принудительно взыскать долг без обращения в суд, но при этом в моей практике не было случаев, когда бы кто-то воспользовался этим способом.
Другой важный момент – это подпись заемщика. Идеальный вариант – когда все условия договора будут написаны заемщиком самостоятельно. В таком случае очень сложно оспорить, что расписка была написана определенным человеком, так как экспертиза почерка имеет высокую достоверность и способна определить не только принадлежность почерка определенному человеку, но и другие факторы (способ выполнения, механизм и т.д.) Но если расписка была напечатана на компьютере, то стоит удостовериться, что заемщик не забыл проставить не только подпись, но и полностью расшифровал свои данные – фамилию, имя, отчество.

По получении суммы задолженности, кредитор возвращает должнику расписку. Это требование содержится в статье 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которой даже следует, что в случае отказа кредитора вернуть должнику расписку или выдать документ, подтверждающий невозможность ее возврата, должник имеет право задержать исполнение обязательств – то есть не производить возврата.
Также часто в расписках можно увидеть подпись «свидетелей», которые были свидетелями передачи денег. С точки зрения закона – это необязательно, более того, такое понятие «свидетель» вообще не предусмотрено. Однако такое действие может иметь смысл: в случае возникновения спора между лицами, свидетельствовавшими передачу денег, их можно вызвать в суд. И в этом случае степень достоверности показаний такого свидетеля будет достаточно высокой.

Таким образом, в данной статье мы рассмотрели правильный способ предоставления займа с помощью расписки. Но что насчет процентов? Подробнее об этом будет рассказано в следующем материале.

Как правильно оформить расписку о передаче денежных средств в долг?

В нашей повседневной жизни сложно найти человека, от которого не просят деньги взаймы. Несмотря на наличие большого количества микрофинансовых организаций и банков, которые выдают кредиты по одному-двум документам, многие предпочитают обращаться к своим знакомым, которые возможно не будут брать высокие проценты или предложат гибкие условия по возврату займа. В любом случае, передача денежных средств оформляется в виде либо договора займа, либо долговой расписки. Юридически эти документы не отличаются друг от друга. И тот, и другой документ подтверждает передачу денежных средств от одного лица к другому. Так как оформление долговой расписки проще, чем договора займа, мы рассмотрим основные ключевые моменты ее оформления.

Лучше доверить написание расписки самому заемщику, чтобы она была уникальной. Если расписка будет написана собственноручно, то заемщик не сможет отказаться от ее действительности, в отличие от машинописной расписки. Если изначально расписка была создана на компьютере и стороны просто поставили свои подписи, то должник может утверждать в суде, что он не подписывал эту расписку и не получал по ней деньги. В таком случае кредитору остается только одно решение — провести экспертизу почерка. Однако следует учесть, что результат экспертизы во многом зависит от объема предоставленного материала для сравнения.

При составлении договора займа необходимо указывать не только ФИО сторон, но и реквизиты займодавца и заемщика, аналогичные данным в их паспортах, включая дату рождения, серию и номер паспорта, орган, выдавший паспорт, код подразделения и дату выдачи. Также обязательно указывать адрес проживания как должника, так и кредитора.

Лучше не использовать в расписке такие фразы, как «Заемщик получает (получит) заем в сумме…» или «Заемщику предоставляются денежные средства в сумме…». Такие формулировки не являются конкретными и могут вызвать сомнения о факте передачи денег от одного лица другому. Если расписка содержит такие фразы, должник может оспорить сам факт передачи денежных средств. Это может привести к тому, что кредитор не сможет взыскать свой долг с должника. Для избежания такой ситуации рекомендуется использовать следующую формулировку: «Денежные средства получены Заемщиком на момент написания этой расписки, дополнительный акт приема-передачи денег не будет составляться».

Для сохранения законности, в расписке должно быть отмечено, что в момент ее составления заемщик не был вынужден к подписанию соглашения. Достаточно указать, что заемщик не подвергается обману, насилию, угрозам или злонамеренному соглашению сторон, чтобы исключить возможность оспаривания сделки по статье 179 Гражданского кодекса РФ».

Необходимо уделить особое внимание условиям договора, определяющим сроки и способы возврата суммы займа, а также проценты за пользование займом и санкции за несвоевременную выплату в соответствии с указанными в расписке сроками. Следует отметить, что данные условия не являются обязательными. Однако их наличие существенно упрощает процесс взыскания долга в судебном порядке. Более того, проценты за пользование займом и штрафные санкции, предусмотренные в расписке, могут привести к увеличению суммы, которую требуется взыскать.

Также имеется опасность в том, что в случае принудительного взыскания долга супруг заемщика будет активно противодействовать аресту и последующей реализации совместно нажитого имущества на аукционе. Чтобы предотвратить это, супруг заемщика должен внести в долговую расписку собственноручную запись о том, что он осведомлен о передаче денег заемщику для семьи. В противном случае, супруг может заявить, что деньги были потрачены заемщиком по его усмотрению.

В заключение, для повышения юридической грамотности в составлении долговых расписок следует привести пример правильной долговой расписки:

Долговая расписка

«__» _______ _____ г. город __________

Я, ФИО полностью, дата рождения, паспорт гражданина РФ (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), проживающий по адресу __________, уведомляю о том, что я получил сумму в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей от лица с ФИО полностью, дата рождения, паспорт гражданина РФ (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), проживающего по адресу ____________.

Я обязуюсь вернуть указанную сумму в срок до (дата возврата суммы займа), передав деньги лично лицо с ФИО (заимодавца). Кроме того, я подтверждаю, что мое согласие на передачу денежных средств ФИО (заемщика) на возмездной основе было получено без воздействия обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения сторон и я полностью понимаю суть данной расписки.

Денежные средства в размере 500 000 рублей переданы на данный момент, и дополнительный документ о передаче средств не составляется.

За использование данной суммы долга согласно расписке начисляются проценты в размере 2% от суммы в 500 000 рублей в месяц.

Я, (полное Ф.И.О.), (дата рождения) паспорт гражданина РФ (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), супруга гражданина (полное Ф.И.О. заемщика), подтверждаю, что я осведомлена о заключенном договоре займа моим мужем с гражданином (полное Ф.И.О. кредитора), и я согласна с данной сделкой, так как сумма займа необходима для решения семейных вопросов.

Подпись заемщика и его полное Ф.И.О.

Подпись супруги заемщика и ее полное Ф.И.О.

Как правильно выдавать деньги в займ

Дружба и родство могут разрушаться из-за неправильного предоставления заемных средств. Конечно, важно также уметь вернуть долг. Займодавец должен нести ответственность как финансовую (позаимствовать деньги на время), так и юридическую (соблюсти все правила).

Отказать в просьбе друзей или родственников очень неприятно. Если ваши финансовые возможности позволяют, помогите просителю. Однако, следуйте инструкции, чтобы правильно предоставить заемные средства.

Пошаговая инструкция: как правильно давать деньги в долг

Мы расскажем о порядке действий, используя наиболее распространенные методы — расписку и договор.

Составление расписки

Закон требует задокументировать передачу суммы свыше десяти тысяч рублей. Минимальным требованием является составление расписки, в которой простым письменным языком указаны:

Господин Иванов И. И., зарегистрированный по месту своего пребывания и проживающий по тому же адресу, получил определенную сумму денег от господина Сидорова С. С., который также предоставил свой паспорт и место регистрации и проживания. Гражданин Иванов обязуется вернуть эту сумму к определенному числу. Если не указана дата, срок возврата начнется с момента предъявления претензии.

Это уже достаточно, чтобы ваш займ обрел документальный статус. Заверение расписки у нотариуса не является обязательным требованием, однако задолженность, оформленная нотариально заверенной распиской, может быть взыскана в порядке приказного производства. Это гораздо более быстрый и простой способ.

В приказном порядке рассматривается дело без привлечения сторон, свидетелей, экспертов, специалистов, переводчиков и прочих участников, а также без требования представления документов. Суд займется рассмотрением дела в течение пяти дней после обращения. Нотариус взимает оплату за свои услуги, обычно это составляет от 1000 до 5000 рублей. В случае больших сумм нотариус может рассчитывать комиссию в процентах, например, 0,3% от суммы, указанной в расписке.

Необходимо указать в расписке, что денежные средства были получены, а не переданы. Дополнительно рекомендуется указать место и время передачи.

Текст расписки должен быть обязательно составлен заемщиком самостоятельно. В случае обращения в суд заемщик не сможет утверждать, что подпись подделана. Ведь, при необходимости истец может заказать судебно-экспертную почерковедческую экспертизу.

Если заемщик вам настолько близок, что сам факт упоминания о расписке может нарушить ваши межличностные отношения, то вместо этого вы можете перевести требуемую сумму на его банковскую карту. В назначении платежа вы можете указать следующее: «Перевожу деньги Сидорову С. С. в долг до такого-то числа» или «Займ Сидорову С. С. до такого-то числа». Хотя это не расписка, но в случае судебного разбирательства у вас будет независимое подтверждение передачи денег в долг.

Составление договора займа

Необходимо правильно давать деньги в долг, а не ограничиваться только распиской. В идеале, расписка должна быть дополнением к договору займа. Займ не равно кредиту. Основное отличие займа заключается в том, что он может быть беспроцентным, но вы вправе взимать комиссию за пользование деньгами.

В договоре займа необходимо указать:

1. Стороны, заключившие договор, с указанием полных ФИО и паспортных данных. Необходимо указать, кто дает в долг и кому.
2. Дата и место заключения соглашения.
3. Сумма, которую кредитор передает заемщику. Кроме того, «формат» передачи — наличными, переводом на банковский счет, картой с указанием реквизитов.
4. Условия кредита.
5. Сроки возврата ссуды.
6. Возможные финансовые санкции в случае задержки.
7. Получение средств подтверждается распиской.

Чем отличаются эти два концепта, а также когда что выгоднее взять и где оформить, рассказывают специалисты.

Затем попросите заемщика написать расписку о получении средств. Соглашение также можно заверить у нотариуса.

Еще один важный момент: сроки возврата долга. Если вы их не указали в соглашении, то по закону на возврат предоставляется 30 дней с момента требования.

Указать условия использования

Частный инвестор — это профессия, связанная с получением прибыли от процентов по займам. Вовсе не стыдно заниматься этим, ведь это все в рамках рыночных отношений. Вам, как заемщику, также имеет право указать условия использования полученных денег.

Прежде всего, это процентная ставка. Даже если вы не указали ее, то проценты по умолчанию равны ключевой ставке Центробанка. Вы можете ознакомиться с актуальной ставкой на сайте ЦБ.

Однако, стоит помнить, что займы до 100 000 рублей, если в договоре не указана процентная ставка, считаются беспроцентными. С другой стороны, если возникнет судебное разбирательство и в договоре будет указан процент за пользование деньгами, судья может вынести решение о взыскании с заемщика меньшей суммы. Возможно, займодавец укажет, что проценты составляют 100% годовых? Заемщик, подписавший договор, фактически соглашается с этим. Однако, суд имеет право «снизить» сумму долга, чтобы разрешить спор.

Также в рамках условий использования необходимо учесть возможность возврата долга. Определите, каким образом заемщик будет возвращать деньги: единовременно в определенный день, который будет указан в договоре, или, например, раз в месяц в равных частях.

Установите штрафы за просрочку

Помимо указания процентной ставки за пользование займа, займодавец может предусмотреть штрафные санкции. Однако необходимо ясно сформулировать условия этой «санкции». Например:

«Строны договорились, что в случае, если заемщик не вернет сумму к указанной дате, он обязан выплатить займодавцу 3000 рублей».

«Строны договорились, что в случае неуплаты долга к указанной дате в договоре, заемщик будет облагаться штрафом в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки».

Получите залоговое обеспечение

Вы можете взять его либо в фактическом смысле (хранить у себя), либо возложить ответственность за хранение на должника. Залог — это гарантия займа. То есть, в случае невыплаты, займодавец может потребовать передачу предмета залога себе. Например, роскошный телевизор или автомобиль. Животные не могут быть предметом залога.

В залог можно предоставить и недвижимость должника. Однако, в случае жилой квартиры или дома, все юридически не так просто. Фактически, в России частные инвесторы (а также МФО) имеют право выдавать займы под залог недвижимости только предпринимателям (ИП, руководителям ООО). Но если вы не являетесь частным инвестором, то есть не получаете проценты за пользование деньгами, вы можете потребовать залога квартиры. Однако, для этого стороны должны обратиться в Росреестр (или МФЦ с его отделением), чтобы оформить и зарегистрировать договор залога. Владелец такой квартиры не сможет ее продать без разрешения залогодержателя.

Как оценить платежеспособность заемщика?

Когда ваш знакомый просит вас одолжить деньги, может показаться, что он обеспеченный человек, временно испытывающий финансовые трудности. Однако, на самом деле, он может оказаться затоптанным долгами. Первым шагом вам следует проверить данные о данном человеке в базе судебных приставов (исполнительные производства ФССП). Для этого вам понадобятся его ФИО, дата рождения и регион. Также, попросите у потенциального заемщика его ИНН. Затем, войдите на любой сайт онлайн-оплаты налоговых квитанций и введите там его ИНН. Если у него есть задолженности, сервис покажет их. После этого, с использованием ИНН (или ФИО), проверьте базу банкротов на сайте «Федресурс». Эта база включает информацию о компаниях и людях, которые прошли процедуру банкротства.

Также, вы можете запросить у заемщика выписку со его банковского счета, справку с его места работы или справку 2-НДФЛ о доходах. Конечно, он может отказать вам в этом. Но вы не обязаны ему ничем.

Как лучше давать деньги в долг: наличными или банковским переводом?

Если вы осуществили безналичный перевод на карту или счет в банке, вам необходимо иметь дополнительное подтверждение о факте передачи денег. Однако в случае рассмотрения дела в суде, заемщик может заявить, что он считал это безвозмездным подарком от вас, а займ брал наличными и давно вернул все долги. Чтобы минимизировать возникающие риски, рекомендуется указывать в назначении платежа: «Перевод займа от гражданина X гражданину Y по договору от N числа».

Необходимо ли составлять претензию?

Составлять претензию следует только в двух случаях: если в самой расписке или договоре займа указан претензионный порядок или не указан срок возврата денег. Претензию следует отправить по почте заказным письмом с описью вложения (это квитанция, в которой указывается, что вы отправили в письме).

Каков срок для возвращения долга через суд?

Срок исковой давности по расписке составляет 3 года с момента, когда должник обязался вернуть деньги.