У меня растет моя дочь, которая уже исполнила десять лет, однако, несмотря на мою деятельность на фондовом рынке, я до сих пор не открыл для нее брокерский счет. Вместо этого мы вместе формируем дивидендный портфель, и к первому сентября я дарю ей облигации, а все купоны я собираюсь честно отправлять на ее детскую банковскую карту. Облигации оказывают гораздо большую пользу, чем игрушки. Мы решили обсудить с Банки.ру, моим любимым источником информации о банках, почему у моей дочери Софии до сих пор нет брокерского счета и как можно заинтересовать ребенка инвестициями. Я надеюсь, что мои ответы окажутся полезными для вас.

Почему у ребенка нет брокерского счета?

Лицо, младше 18 лет, обладает ограниченной правоспособностью. Согласно статье 28 Гражданского кодекса РФ, несовершеннолетние граждане до 14 лет не могут самостоятельно совершать сделки. Вместо них сделки совершает их законный представитель — родитель. Таким образом, в данном возрасте можно познакомиться с финансовой грамотностью, однако рано заниматься инвестированием.

А детям с 14 по 18 лет?

Согласно статье 26 Гражданского кодекса РФ, когда несовершеннолетний достигает 14-летнего возраста, он получает возможность самостоятельно совершать все виды сделок. Однако, для этого требуется письменное согласие его законных представителей — родителей. С 16-летнего возраста, несовершеннолетний имеет право быть членом кооператива и осуществлять сделки, на которые он имеет право. К примеру, в этом возрасте он уже может открыть свою банковскую карту или первый брокерский счет. Чтобы лучше понять и проиллюстрировать данную ситуацию, рассмотрим наш пример.

Ну а в восемнадцать можно пускаться во все тяжкие?

Конечно, не обязательно ввязываться во все тяжкие. Однако, подросток теперь имеет возможность инвестировать также, как и любой другой инвестор в РФ.

Как ребенка заинтересовать в финансовой грамотности?

Мной было решено начать с открытия банковской карточки. Безусловно, на сегодняшний день самым популярным финансовым продуктом среди детей и подростков является банковская карта. Удивительно, но даже детям в возрасте шести лет в некоторых банках позволяется открыть карту, которая будет привязана к счету их родителей. А с четырнадцати лет юношам и девушкам уже предоставляется возможность открыть карту, привязанную к их собственному счету. Мы семьей открыли карту для нашей дочери Софии, когда ей было всего восемь лет, и на нее мы переводим только определенную сумму денег. Такой подход имеет еще одно преимущество: более удобный контроль расходов нашей подростковой дочери.

А с чего вы начали со своей дочкой? Именно в разрезе инвестиций?

Наше занятие началось с анализа таблицы, на которой приведены данные о сложном проценте. Моя дочь узнала, в каком возрасте ее накопления позволят ей получать достаточный пассивный доход для покрытия всех расходов. Она осознала простые финансовые принципы и больше не задавала вопросов о том, почему не стоит тратить все деньги, полученные в день рождения.

И последний вопрос: при открытии счета ребенку можно оптимизировать налоги на инвестиции?

Существует распространенное заблуждение о том, что, открывая брокерский счет на имя ребенка, можно избежать платежей по налогам. Однако это неправда. В соответствии с налоговым кодексом РФ, малолетние граждане также обязаны уплачивать налог на доходы физических лиц, если у них возникают подлежащие налогообложению доходы. Таким образом, в данном случае экономия невозможна.

Мнение автора иногда может расходиться с мнением редакции.

Вы не авторизованы на сайте.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Можно ли открыть ИИС на ребенка? А на иностранца

Можно ли открыть ИИС на ребенка? А на иностранца?

Мне бы хотелось узнать больше о Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Возможно ли его открыть на ребенка? С какого возраста это возможно и каковы требования?

Советуем прочитать: 13-й ААС не принял во внимание ходатайства клиентов Baker McKenzie о возмещении судебных расходов

Имеется также иная ситуация. Гражданин Украины, проживающий в Москве, является налоговым резидентом Российской Федерации и своевременно уплачивает все налоги. Однако банк отказывается предоставить ему индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), ссылаясь на его иностранное гражданство. Проведя поиск в Интернете, мы обнаружили, что по-видимому закон не запрещает иностранцам открывать ИИС, при условии, что они являются налоговыми резидентами.

Как выразить свои мысли банку?

Введение ИИС для определенных групп людей не имеет специальных ограничений согласно закону. Для них действуют те же самые ограничения, что и для обычных брокерских счетов.

эксперт в области налогового ведения

Ваша ситуация подразумевает решение, насколько целесообразно выбрать ИИС в обеих ситуациях. Действительно, открытие именно ИИС, а не обычного брокерского счета, имеет смысл только в том случае, если вы планируете воспользоваться налоговыми льготами, которые предусмотрены для инвестиционных счетов. Чаще всего, именно ради этих льгот и решается открытие ИИС.

Я изучу, в каких случаях детю выгоднее открыть брокерский счет и когда лучше выбрать индивидуальный инвестиционный счет. Затем я расскажу то же самое для иностранного гражданина, проживающего в Российской Федерации.

Когда наступает момент, когда рекомендуется завести аккаунт у брокера в пользу своего ребенка

Лицо, не достигшее 14-летнего возраста, рассматривается как несовершеннолетнее. Для открытия брокерского счета на имя несовершеннолетнего требуется получить разрешение от органов опеки. Кроме того, разрешение опеки необходимо для совершения любых сделок со средствами, находящимися на счете несовершеннолетнего, оплаты комиссионных и вывода денег с этого счета. Сделки от имени несовершеннолетних детей, не достигших 14-летнего возраста, могут быть совершены только их родителями, усыновителями или опекунами. Самостоятельное управление счетом несовершеннолетним ребенком невозможно.

Если ребенок наследует ценные бумаги, то стоит обратиться к опеке и открыть для него брокерский счет до достижения им 14-летнего возраста.

Между 14 и 18 годами юный индивид может заключать договоры со своим законным представителем (родителем, усыновителем или попечителем) при условии предоставления письменного согласия.

Если родители выразят согласие, то некоторые брокеры смогут предоставить возможность открытия брокерского счета и ИИС даже 14-летним клиентам. Однако следует учесть, что условия вывода средств с брокерского счета могут отличаться в зависимости от конкретного брокера. Поэтому необходимо немедленно уточнить у выбранного брокера, может ли ребенок осуществлять вывод денег до достижения им 18 лет с разрешения родителей или же для этого потребуется получение разрешения от органов опеки.

Когда следует начать открывать индивидуальный инвестиционный счет для ребенка?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличается от обычного брокерского счета тем, что на нем предоставляются налоговые льготы в виде вычетов. Чтобы решить, стоит ли открывать ИИС для своего ребенка, необходимо понять, сможет ли он воспользоваться этими вычетами. Мы уже подробно рассказали об различных типах вычетов в отдельной статье.

Если у ребенка есть официальный доход, облагаемый по ставке 13%, то он имеет возможность воспользоваться налоговым вычетом по Индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Например, если он где-то подрабатывает или официально трудоустроен и получает зарплату. В таких случаях ему разрешено открыть ИИС и получать налоговый вычет, однако размер вычета будет ограничен его доходами.

Предположим, что ребенок устроился на подработку летом и заработал 45 000 рублей за 3 месяца. Это его единственный доход за год. Вероятно, не имеет смысла вносить его доходы в Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в этом году, так как максимальная сумма возврата налога для такого дохода составит не 52 000 рублей (13% от 400 тысяч), а всего 5 850 рублей — 13% от суммы дохода.

На что стоит обратить внимание, чтобы раскрыть детям

Если у подростка отсутствуют собственные источники дохода, то необходимо обсудить, как он намерен использовать свой брокерский счет. В случае, если его цель состоит в долгосрочных инвестициях без вывода средств, стоит рассмотреть открытие Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Возможно, ваш ребенок обладает необычными торговыми способностями, и в таком случае он сможет воспользоваться возможностью вычета в размере финансового результата, а также избежать уплаты налогов при закрытии ИИС. Однако, если его целью является торговля с возможностью периодического вывода доходов со счета, то ИИС не подойдет, и лучше открыть обычный брокерский счет. Однако, не стоит забывать о том, что торговля на бирже – это не игра, всегда существует риск не получить прибыль и понести убытки.

Советуем прочитать: Где указаны номер и дата актовой записи в свидетельстве о рождении

Существует распространенное заблуждение о том, что открывая брокерский счет на имя ребенка, можно избежать уплаты налогов. Однако это не соответствует действительности. В соответствии с Налоговым кодексом РФ, несовершеннолетние граждане также обязаны уплачивать налог на доходы физических лиц в случае получения такого дохода.

Требования для оформления

Физическим и юридическим лицам предоставляется возможность открыть брокерский счет в Тинькофф. Каждой категории клиентов предлагаются различные условия открытия и функционал счета.

Для открытия брокерского счета физическим лицам требуется быть гражданами Российской Федерации старше 14 лет и иметь статус налогового резидента РФ. Чтобы получить такой статус, необходимо находиться на территории России не менее 183 дней в году. С другой стороны, для открытия брокерского счета юридическим лицам необходимо иметь расчетный счет в Тинькофф и быть налоговыми и валютными резидентами Российской Федерации. На данной странице мы остановимся на обсуждении брокерского счета для физических лиц, а информацию о брокерском счете для юридических лиц вы найдете в отдельном разделе, посвященном бизнесу.

Что нужно для открытия брокерского счета?

Если у вас есть дебетовая карта от банка Тинькофф, то для открытия брокерского счета вам не потребуются дополнительные документы. Мы используем информацию, которую вы предоставили при оформлении карты. Однако, если ваши данные изменились, пожалуйста, обратитесь к нам через чат или по телефону 8 800 770‑17‑70 и сообщите об этом. При отсутствии дебетовой карты Тинькофф, вам необходимо будет указать паспортные данные в анкете, а также предоставить оригинал паспорта при встрече с нашим представителем. Мы будем рады открыть для вас брокерский счет.

Какая минимальная сумма нужна для открытия брокерского счета?

Не существует указанной суммы. Открытие счета и оформление всех необходимых документов осуществляется бесплатно. Обслуживание счета также является бесплатным: для тарифа «Инвестор» — всегда, для тарифов «Трейдер» и «Премиум» — при отсутствии торговли или при выполнении условий для бесплатного обслуживания. В Тинькофф Брокере отсутствуют ограничения по минимальной сумме пополнения: можно внести всего 10 ₽ и приобрести что-то на них, например, одну единицу пая фонда «Вечный портфель» от Тинькофф Капитал. Дополнительную информацию о биржевых фондах от Тинькофф Капитал можно узнать подробнее.

Какие документы нужны для открытия брокерского счета?

Если у вас отсутствуют другие услуги от Тинькофф, то для получения требуется предоставить паспорт гражданина РФ и, в редких ситуациях, ИНН, в случае, если он не может быть определен на основе паспортных данных.

Могут ли отказать в открытии брокерского счета и почему?

Если у клиента нет гражданства Российской Федерации, он не признается налоговым резидентом, то есть он проводит в России менее 183 дней в году, или он сталкивается с юридическими проблемами, такими как отмывание незаконных доходов в соответствии с 115-ФЗ или участие в деятельности организаций, запрещенных на территории РФ, то брокер может отказать в открытии брокерского счета без объяснения причин. Брокер вправе не разглашать причину отказа.

Советуем прочитать: Защита конфиденциальной информации: допуск и работа с документами, отмеченными грифом ДСП. Функции секретаря руководителя

Как открыть брокерский счет в Тинькофф с 14 лет?

В Тинькофф Инвестициях, мы предоставляем возможность несовершеннолетним открыть брокерский счет в тестовом режиме с возраста 14 лет. Тем не менее, для открытия брокерского счета от 14 до 18 лет потребуется согласие родителей. Чтобы ознакомиться с процедурой открытия брокерского счета для несовершеннолетних, прочитайте следующие шаги:

возможно при помощи мобильного приложения Тинькофф Инвестиций, банковского приложения Тинькофф или на веб-сайте tinkoff.ru можно оформить заявку на открытие брокерского счета.

Если хотя бы один из родителей является клиентом Тинькофф с установленным приложением Тинькофф Банка, то для подтверждения их согласия на открытие счета достаточно просто отправить им ссылку. Эта ссылка будет отправлена несовершеннолетнему в чате поддержки Тинькофф сразу после подачи заявки на открытие брокерского счета. Родитель, получив ссылку и перейдя по ней, сможет ознакомиться с документом, содержащим согласие, и подписать его, воспользовавшись кодом из сообщения, полученного по СМС.

Если ни у одного из родителей отсутствуют аккаунты в банке Тинькофф или они не пользуются мобильным приложением Тинькофф, то несовершеннолетнему необходимо обратиться в чат поддержки и запросить назначение встречи с представителем.

Для открытия счета необходимо наличие на встрече одного из родителей или иного законного представителя несовершеннолетнего. В противном случае открытие счета будет отклонено. Кроме того, на встрече также потребуется предоставление паспорта родителя. Если в паспорте отсутствует отметка о наличии ребенка, также необходимо предоставить свидетельство о рождении.

Не требуется присутствие несовершеннолетнего на встрече.

Возможностей, которые предлагает брокерский счет для несовершеннолетних, достаточно много.

Торговля иностранными ценными бумагами недоступна (за исключением бумаг российских компаний, зарегистрированных за рубежом, которыми можно торговать).

Нет возможности осуществлять операции с фьючерсами и опционами, участвовать в первичном размещении акций, проводить операции с кредитным плечом и другие операции, связанные с повышенными рисками.

Стратегии автоматического следования, ИИС, Инвесткопилка, дополнительные счета у брокера и услуга «Вывод 24/7» в данный момент недоступны.

Для того чтобы несовершеннолетний мог пользоваться брокерским счетом, его законный представитель должен получить разрешение от органов опеки и попечительства на проведение сделок в интересах несовершеннолетнего. Однако, нет необходимости приносить этот документ на встречу с представителем.

Можно ли госслужащему открыть брокерский счет?

Конечно, сотрудники государственных органов также имеют возможность открывать брокерские счета и вкладывать деньги на фондовой бирже.

В общем, законы не ограничивают возможность открытия инвестиционных счетов госслужащими или их родственниками. Однако, некоторые категории госслужащих и военнослужащих подпадают под определенные ограничения. Например, им запрещено владеть иностранными ценными бумагами или активами, которые могут создавать конфликт интересов. Это означает, что чиновник министерства транспорта не может владеть акциями «Аэрофлота», так как его должностные обязанности непосредственно связаны с этой авиакомпанией. В Тинькофф-журнале можно найти подробную статью об анализе таких случаев.

Если вы сомневаетесь, возможно ли для вас открыть брокерский счет, рекомендуется обратиться в отдел кадров компании, где вы работаете, и получить все необходимые сведения.

Можно ли открыть брокерский счет нерезиденту РФ?

Нет, к сожалению нельзя. Чтобы открыть брокерский счет в Тинькофф, необходимо быть налоговым резидентом РФ, как для физических, так и для юридических лиц.