В приложении СберБанк Онлайн появилась функция накоплений на будущее. Сбербанк предлагает новый финансовый инструмент, доступный для своих клиентов. Теперь в крупнейшем банковском приложении с ежемесячной аудиторией более 80 миллионов человек можно присоединиться к программе долгосрочных сбережений. Оформить участие в программе можно прямо в приложении СберБанк Онлайн, перейдя в раздел «Накопления» и выбрав «Долгосрочные сбережения». Владельцы устройств с операционной системой Android версии 15.3 и выше могут присоединиться к программе непосредственно в приложении. Пользователи iOS и более старых версий Android будут перенаправлены на сайт СберНПФ для заключения договора о долгосрочных сбережениях.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) предоставляет россиянам возможность увеличить свои сбережения. Государство поддерживает эту программу, предоставляя софинансирование ― до 108 тысяч рублей за первые три года участия. Кроме того, средства из пенсионных накоплений можно перевести на счет в ПДС, позволяя гибко управлять получением денег в будущем. Присоединиться к программе можно в отделениях банка, в мобильном приложении СберБанк Онлайн, на сайте и в клиентских зонах СберНПФ. Ожидается, что весной будут внесены поправки в Налоговый кодекс, благодаря которым россияне, участвующие в ПДС, смогут вернуть до 52 тысяч рублей налоговых платежей ежегодно.
Старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка
Программа долгосрочных сбережений была запущена в России с 1 января 2024 года. Чтобы присоединиться к программе, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. С помощью нового инструмента можно откладывать средства на образование, покупку недвижимости за городом, открытие своего дела или на пенсию.
Создайте дополнительный капитал с финансовой поддержкой государства
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнёрами (как текущими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и кандидатами.
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершённых действиях и транзакциях и т.п. через веб-сайт и мобильные приложения АО «НПФ Сбербанка» для заранее определённых и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные строго в соответствии с требованиями законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, особенно в вопросах, касающихся обработки ваших персональных данных.
*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation
**Под термином «персональные данные» подразумевается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie.
АО «НПФ Сбербанка» использует файлы cookie (данные о предыдущих посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьёзно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Программа долгосрочных сбережений для граждан: что это, как работает и как вступить
Фото — © Владимир Трефилов / РИА Новости
Программа долгосрочных сбережений – это новый универсальный инструмент, который позволяет россиянам накопить средства на долгосрочные цели, такие как образование, покупка загородной недвижимости или формирование пенсионного капитала. Программа стартовала 1 января 2024 года. ПДС функционирует следующим образом: человек заключает договор с оператором программы – негосударственным пенсионным фондом – и начинает пополнять свой счёт. Эти средства инвестируются в различные финансовые инструменты, а на сбережения начисляется инвестиционный доход. Доход от инвестирования средств рассчитывается ежегодно и не может быть отрицательным по итогам каждых пяти лет. Вступить в программу может любой гражданин России старше 18 лет. Участие добровольное. Для заключения договора потребуются паспорт, ИНН и СНИЛС. Читайте также: Топ-10 лучших дебетовых карт для пенсионеров: самые выгодные предложения от банков>>
Программа долгосрочных сбережений по ПДС в 2024 году: какую сумму софинансирует государство и от чего она зависит
Фото — © Андрей Иглов / РИА Новости
Какие преимущества дает перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений граждан
- Женщины с 55 лет, а мужчины с 60 лет смогут назначать себе выплаты на срок от пяти лет (определяется договором) до пожизненного.
- Эти деньги можно использовать для оплаты дорогостоящего лечения или для поддержки семьи в случае потери кормильца.
- Всю сумму можно забрать сразу через 15 лет участия в программе, без возрастных ограничений.
Если оставить пенсионные накопления в Социальном фонде России, выплаты будут происходить по правилам, установленным законом, и перечисленные опции будут недоступны.
«Перевести пенсионные накопления в ПДС напрямую можно только в рамках одного фонда. Например, Иван открыл программу в фонде “А” и хочет перевести туда свои пенсионные накопления, которые хранятся в фонде “Б”. Сначала ему нужно перевести накопления в фонд “А”, а затем – в программу долгосрочных сбережений в этом же фонде. Он также может открыть ПДС в фонде “Б”, чтобы сократить количество шагов. Таким образом, перевод пенсионных накоплений в рамках одного фонда значительно быстрее и проще» – пояснила эксперт.
Кому будет выгодна ПДС
Фото — © Алексей Сухоруков / РИА Новости
Одной из целей разработчиков программы является стимулирование граждан к формированию сбережений. По данным СберНПФ, только каждый пятый россиянин откладывает деньги на будущее. Респонденты признаются, что не делают накоплений в основном из-за недостаточного уровня финансовой дисциплины. Некоторым просто не хватает средств в личном бюджете, так как иногда кажется, что копить нужно большими суммами.
Программа поможет накопить средства для оплаты образования, покупки загородной недвижимости или открытия собственного бизнеса. Гибкость в уплате взносов позволяет учитывать разные жизненные обстоятельства.
Молодому поколению ПДС поможет сформировать полезные финансовые привычки и повысить уровень благосостояния.
Граждане зрелого возраста с программой долгосрочных сбережений получат удобный инструмент для увеличения размера своей пенсии за счет государственного софинансирования и возможности перевода пенсионных накоплений.
Женщины с 55 лет, а мужчины с 60 лет смогут получать выплаты по программе: на выбранный в соответствии с договором срок или пожизненно. По желанию можно отложить получение выплат и продолжить копить.
Есть ли возможность использовать сбережения досрочно
В случае необходимости оплаты дорогостоящего лечения или потери кормильца в семье, человек получит право забрать со счета необходимые сбережения, включая деньги от государства и пенсионные накопления, если они переведены в программу.
Направленные в программу личные средства можно забрать досрочно в любой момент в виде выкупной суммы.
Все сбережения можно забрать полностью через 15 лет участия в программе.
Преимущества ПДС от Сбербанка
Фото — © Илья Наймушин / РИА Новости
Сбербанк первым из российских банков предоставил гражданам доступ к ПДС в своих отделениях. Присоединиться к программе можно через любой удобный канал: клиентские зоны СберНПФ и отделения Сбера, сайт СберНПФ или мобильное приложение «СберБанк Онлайн».
В клиентских зонах фонда и отделениях Сбера служба поддержки ответит на все интересующие вопросы о программе. На сайте СберНПФ пользователь может авторизоваться через Госуслуги или SberID, благодаря чему большинство полей анкеты заполнится автоматически, останется только проверить информацию. Подписать договор долгосрочных сбережений онлайн можно с помощью цифрового кода, который придет на номер телефона, указанный в анкете.
Откладывать деньги можно с комфортной для себя периодичностью, а отслеживать состояние счета – в личном кабинете на сайте СберНПФ.
Первые итоги программы долгосрочных сбережений в Сбербанке
Фото — © Пелагия Тихонова / РИАМО
За первый месяц работы к программе долгосрочных сбережений в СберНПФ присоединились 100 тысяч человек. В среднем в феврале участники пополняют счет на 8,6 тысячи рублей.
«Программа долгосрочных сбережений – новый инструмент на рынке, и нужно время, чтобы люди поняли, как он работает. По данным опроса СберНПФ, в декабре 2023 года только 15% россиян уверенно знали, что такое ПДС. Но со временем россияне разберутся в программе, и число ее участников вырастет. Ожидается, что осенью 2024 года в программу ежемесячно будут вступать уже 250 тысяч человек», – отметила Пальшина.
Драйв Клик Банк
«Партнёрская программа Volvo Car Credit с остаточной стоимостью — Промо»
Архивный кредит на авто
Контролируйте свои финансы через приложение Финуслуг
О программе автокредитования
Эксклюзивная кредитная программа с остаточной стоимостью для новых автомобилей бренда Volvo
Условия Требования к заемщику Требования к ТС Погашение О банке
Информация о кредитной программе актуальна на 26.05.2024
Подборщик кредитных предложений
Какие тонкости стоит учитывать при взятии автокредита?
Автокредит обычно означает взятие заёма на покупку автомобиля, который становится залогом в банке. Это влечет определенные ограничения для заёмщика, особенно в отношении продажи автомобиля.
Банк часто требует страхование автомобиля, что может привести к дополнительным расходам. В случае утраты или кражи автомобиля страховая выплата идет на погашение займа.
Хотя процентные ставки по автокредитам обычно ниже, чем по другим видам кредитов, банки предоставляют обеспеченные займы на более привлекательных условиях.
Возможно ли взять автокредит на подержанный автомобиль?
Банки реже предлагают кредиты на подержанные автомобили, чем на новые. Однако процентные ставки на них обычно более привлекательные, чем при нецелевом кредитовании. Некоторые программы позволяют приобрести автомобиль у частного лица, но это может быть связано с дополнительными расходами и сложностями в оформлении.
Как получить более низкую процентную ставку по автокредиту?
Условия кредитования могут сильно различаться в разных банках. Для получения лучших условий стоит искать банк, который оценит ваши преимущества. Также следует обратить внимание на акции и специальные программы, предлагаемые автосалонами совместно с банками.
Что выбрать: автокредит или потребительский кредит?
Автокредит часто выгоднее потребительского кредита благодаря более низкой процентной ставке и более высокой вероятности одобрения. Однако потребительский кредит предоставляет большую свободу действий для заёмщика.
Что такое программа buy-back в автокредитовании?
Программа buy-back предполагает последующую покупку автомобиля салоном в конце срока займа. Это позволяет снизить ежемесячные платежи, но такая схема обычно включает большую переплату за использование ссуды.
Автолизинг или автокредит: что выбрать?
Лизинг и автокредит имеют много общего, но различия могут быть не очевидны для покупателей. Оба вида кредитования имеют свои преимущества, и выбор зависит от индивидуальных предпочтений и ситуации заёмщика.
Выбор оптимального варианта финансовых услуг может быть сложным, поскольку каждый из них имеет свои преимущества. Поэтому рекомендуется изучить предложения обеих категорий продуктов.
Сервисы на сайте finuslugi.ru оказываются как оператором финансовой платформы ПАО Московская Биржа, так и ООО «МБ Маркетплейс». Последнее, хоть и не является оператором финансовой платформы, входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» включает в себя ПАО Московская Биржа и юридические лица, контролируемые ею непосредственно или косвенно.
Все материалы и информация на сайте ПАО Московская Биржа защищены авторским правом. Перед использованием рекомендуется ознакомиться с условиями пользования сайтом.
Принципы и преимущества программы долгосрочных сбережений
Участие в программе доступно всем, но уровень поддержки зависит от дохода. Софинансирование со стороны государства увеличивается при низком доходе участника.
| Ежемесячный доход гражданина | Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений |
|---|---|
| Менее 80 тысяч рублей | 1 рубль |
| От 80 до 150 тысяч рублей | 50 копеек |
| Более 150 тысяч рублей | 25 копеек |
Государственное софинансирование начисляется на следующий год после внесения средств: за взносы в 2024 году — в 2025 году, за взносы в 2025 году — в 2026 году и так далее. Таким образом, участники могут получить до 108 тысяч рублей от государства за 3 года участия.
Пример
♀️ Елена, фрилансер и участница программы, внесла 72 тысячи рублей за 2024 год. Поэтому государство добавит ещё 36 тысяч рублей на её счёт.
Основные различия между сбережениями и накоплениями
Налоговые вычеты
Участники программы получают право на налоговый вычет — 13% от взносов до 400 тысяч рублей.
Таким образом, любой участник может получить вычеты до 52 тысяч рублей ежегодно.
Пример
Екатерина стала участницей программы в 2024 году и внесла 300 тысяч рублей. Её вычет составит 39 тысяч рублей в 2025 году. В следующем году она внесла 500 тысяч рублей и получит вычет в 52 тысячи рублей.
Инвестирование
НПФ инвестирует сбережения в надёжные инструменты, обеспечивая их сохранность и доходность.
Перечень инструментов для инвестирования регулируется Банком России. С течением времени доходность может превзойти доходы от банковских вкладов.
Гарантии
Программа обеспечена государственной гарантией на 2,8 млн рублей с целью защиты сбережений. Размер гарантии увеличивается на сумму переведённых пенсионных накоплений.
Сколько нужно накопить, чтобы обеспечить себе сбережения на 30 лет
Активация пенсионных накоплений
Эта программа позволяет использовать часть накопительной пенсии для увеличения вашего капитала.
В промежутке между 2002 и 2013 годами для определённой группы трудоустроенных граждан формировалась дополнительная часть будущей пенсии. Эти денежные средства оставались под управлением пенсионных фондов, продолжали инвестироваться в различные финансовые инструменты и приносили доход. Но до момента выхода на пенсию они оставались недоступными для граждан.
Напоминаем, что в большинстве случаев эти дополнительные пенсионные накопления назначаются гражданам пожизненно.
Каковы преимущества этой системы?
Переводя свои пенсионные накопления в ПДС, вы получаете возможность управлять ими самостоятельно:
- забрать все деньги сразу через 15 лет с момента заключения договора;
- назначить выплаты из общей суммы на счёте ПДС ― с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин ― на период от пяти лет или пожизненно;
- использовать этот финансовый резерв в случае особых жизненных ситуаций, таких как оплата дорогостоящего лечения или потеря кормильца.
Оставляя свои пенсионные накопления в рамках обязательного пенсионного страхования, вы лишаетесь всех этих возможностей.
Проверить наличие пенсионных накоплений можно через «Госуслуги» или на сайте Социального фонда России.
Ознакомьтесь с информационным роликом о ПДС