Сбербанк разработал альтернативный способ безналичных платежей, который обойдется без карты или наличных. Теперь банки и магазины стремятся удовлетворить потребности тех, кто предпочитает оплачивать покупки с помощью смартфона. Популярность бесконтактных платежей стремительно растет, особенно с учетом того, что они считаются самыми безопасными для здоровья. Вам не нужно прикасаться ни к терминалу, ни к деньгам. Но не все телефоны поддерживают NFC-технологию, поэтому Сбербанк предлагает опцию платежей через QR-коды.

Что такое платёж по QR-коду?

Однажды вы, вероятно, платили счет за коммунальные услуги или интернет, сканируя QR-код с помощью банкомата или приложения СберБанк Онлайн. Данный код является уникальным для каждого счета и содержит зашифрованную информацию о вашем платеже.

Схожим образом функционирует сервис «Pay QR» от Сбербанка, который позволяет производить оплату без использования карты с любого смартфона — даже без NFC.

Каковы отличия между оплатой с помощью QR-кода и оплатой картой?

Когда вы оплачиваете с помощью QR-кода, вы получаете все преимущества карты: безопасность и накопление бонусов СПАСИБО, но вам не нужно носить карту с собой. Теперь этот новаторский способ оплаты доступен на любом смартфоне.

Где можно оплатить с помощью QR-кода?

Услуга действует во всех местах, где присутствует метка «Оплата через QR-код». Это может быть любой гипермаркет или небольшие торговые точки. Среди крупных партнеров данного сервиса находятся сети магазинов Лента, Виктория, Ригла, Hoff, а также интернет-магазин Технопарк и Терволина. У этих партнеров имеются специальные QR-коды, предоставленные Сбербанком.

Как платить с «Плати QR» от Сбербанка?

Для осуществления оплаты имеется два варианта. Первый вариант — сканировать код через приложение СберБанк Онлайн и произвести оплату покупки. Второй вариант — сгенерировать код в разделе «Оплата по QR-коду». При этом необходимость в наличии карты отпадает, достаточно только наличие смартфона с приложением Сбербанк Онлайн.

Вот детальное руководство:

быстро и безопасно производится путем сканирования QR-кода магазина, что обеспечивает удобство и надежность для клиентов.

После того, как вы определились с покупкой, вам потребуется воспользоваться камерой приложения СберБанк Онлайн, чтобы отсканировать QR-код с наклейкой «Плати QR», расположенной на кассе магазина.

Продавщик сообщает сумму, вы вводите данную сумму в мобильном приложении.

Вы подтверждаете оплату, средства будут сняты с вашей банковской карты, и вы получаете заказанный товар.

Возможность оплаты с помощью QR-кода позволяет продавцу мгновенно сканировать код покупателя и осуществлять оплату.

Пользователь осуществляет выбор из ассортимента товаров и услуг, после чего продавец сообщает стоимость выбранных позиций и вводит указанную сумму в свой платежный терминал.

Откройте мобильное приложение Сбербанк Онлайн и выберите иконку QR-кода. Там вы сможете создать уникальный код для совершения платежей по QR-коду.

Переходите на раздел «Оплатить»

Продемонстрируйте QR-код кассиру, и продавец успешно отсканирует его.

Как только вы производите оплату, вы моментально получаете свою приобретенную вещь.

При совершении оплаты с помощью сканирования QR-кода продавца, вы сможете узнать точно, кому отправляете деньги за покупку. После оплаты, в вашем приложении в истории платежей будет доступен чек, который легко обнаружить.

Кому доступен возможность расчета с помощью QR-кода?

Возможность осуществить оплату с помощью QR-кода доступна для всех, у кого на мобильном устройстве установлено приложение Сбербанк Онлайн или Тинькофф. Сервис «Плати QR» может оказаться незаменимым в случае, если ваш телефон не поддерживает безконтактную оплату (NFC) или если вы хотите произвести оплату картой, которую не привязали к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

В чём удобство покупок по QR-коду

Одна из главных возможностей — осуществлять оплату с помощью смартфона, даже если он не имеет NFC-технологии. Более того, нет необходимости носить карту с собой вовсе.

Дополнительное преимущество заключается в том, что нет необходимости связывать свою карту с внешними приложениями. Достаточно использовать уже знакомое вам приложение СберБанк Онлайн.

Получайте дополнительные преимущества — получайте бонусы! При оплате через QR-код на вашу карту будут начислены бонусы, так же как и при использовании карты Сбербанка. Это гораздо выгоднее, чем переводить деньги продавцу на его карту или платить наличными, так как вы не будете получать бонусы программы СПАСИБО. Однако, если вы зарегистрированы в программе «Спасибо от Сбербанка», то при оплате через QR-код бонусы будут начислены, как и при обычной оплате картой.

Платежи, предлагаемые четвертым способом, являются полностью безопасными. Только вы можете воспользоваться приложением СберБанк Онлайн, никто другой не имеет доступа к нему. Графический код используется один раз и невозможно случайно использовать его для повторной оплаты покупки. Даже если злоумышленник сделает фотографию вашего QR-кода, он не сможет воспользоваться им, так как ваш персональный QR-код постоянно меняется.

Возможно ли использовать карты других банков для оплаты с помощью сервиса «Плати QR от Сбербанка»?

В настоящее время платежи через QR-код возможны только для клиентов Сбербанка и Тинькофф Банка. В ближайшее время такую возможность получат и пользователи карт из других банков.

Оплата по QR-коду в магазине

Современные люди привыкли оплачивать покупки с помощью своих телефонов и других интеллектуальных гаджетов, которые поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Однако иногда эта функция не работает надежно на устройствах с технологией NFC. Но Банк России нашел удобное альтернативное решение, чтобы избежать необходимости носить с собой наличные деньги или кошелек.

Теперь возможно оплачивать покупки в магазинах с помощью удобной системы быстрых платежей (СБП). Просто приложите свой телефон к QR-коду, и система мгновенно перенаправит вас в приложение «Все карты» банка для оплаты.

Оплата товаров через QR-код картой «Халва»

Если вы решите получить карту «Халва» от Совкомбанка, то ваши финансы всегда будут под рукой. Благодаря данной карте вы сможете оплачивать покупки в магазинах, кинотеатрах, заправках и других заведениях, которые принимают безналичные платежи. Просто заполните заявку на сайте банка, и уже в тот же день к вам на дом приедет курьер с вашей картой.

Советуем прочитать: Личный кабинет Межрегионгаз Санкт-Петербург

Легко подключить СБП к Халве. Просто войдите в приложение «Все карты» и перейдите в раздел «Платежи». В настройках выберите Совкомбанк в качестве основного банка для получения переводов без комиссии, чтобы средства по СБП моментально поступали на карту.

Для того чтобы воспользоваться привлекательными условиями и осуществлять оплату товаров с помощью QR-кода:

Создайте QR-код с помощью приложения «Все карты».

Приложите полученный рисунок к устройству сканирования, чтобы система могла его распознать.

Проверьте общую стоимость приобретения товаров и подтвердите свою готовность совершить оплату.

Можно получить квитанцию от торговца либо на самообслуживающейся кассе.

Преимущества оплаты покупок по QR-коду на кассе

Возможность оплаты через СБП по QR-коду представляет отличное решение для тех, кто предпочитает не носить с собой наличные деньги. Совкомбанк активно заботится о комфорте и безопасности своих клиентов, обеспечивая мгновенное поступление денег на счет. Благодаря шифрованию, переводы защищены от перехвата мошенниками.

Чтобы осуществить оплату товара в магазине с помощью QR-кода, необходимо иметь при себе смартфон с доступом к мобильному интернету. Для этого можно воспользоваться сканированием функцией, доступной в приложении «Все карты» от Совкомбанка, либо подключить счет Халвы к приложению «СБПэй». После сканирования QR-кода, убедитесь в правильности информации о платеже и подтвердите покупку.

Как платить в интернет-магазине через СБП

Онлайн-платежи через систему быстрых платежей широко применяются людьми не только для безкомиссионных денежных переводов клиентам других банков. С помощью СБП можно удобно и бесплатно оплачивать различные товары в интернете.

Для проведения оплаты Халвой через QR-код в онлайн-магазине:

пройдите в приложение «Все карты»;

откройте раздел «Платежи» на панели навигации;

выберите вариант «Оплата через сканирование QR-кода»;

произведите сканирование визуального шифра, созданного продавцом;

Пожалуйста, подтвердите ваше намерение совершить приобретение.

Автоматический электронный чек будет отправлен на вашу электронную почту. Также, вы можете осуществить оплату через приложение «СБПэй» с помощью аналогичного метода. Для этого вам понадобится:

Для загрузки приложения рекомендуется обратиться в официальные магазины Android или iOS.

Выберите Совкомбанк в меню, где представлены различные кредитные организации.

Согласиться на использование платежной системы «СБПэй» и принять условия предоставления услуг.

Укажите пожалуйста ваши контактные данные — номер мобильного телефона и информацию о расчетном счете.

Необходимо ввести полученный по СМС код от банка в соответствующее поле.

Применить сканирование к изображению ключа, сформированному продавцом на онлайн-платформе.

Подтверждение и внесение оплаты за товар.

Чтобы успешно осуществить оплату, вам потребуется воспользоваться специальной кнопкой, которая позволит вам приобрести выбранный товар через интернет. Давайте рассмотрим несколько шагов, которые необходимо выполнить, чтобы ваш платеж прошел без сбоев.

Выберите «оплата через систему быстрых платежей» из предложенных методов оплаты.

Выберите подходящий финансовый учреждение из списка;

Подтвердите действие в приложении «Все карты» Совкомбанка.

В каких магазинах можно расплачиваться СБП

Совершенно успешно отечественный сервис СБП замещает российских пользователей, которые ранее использовали аналогичные зарубежные приложения для бесконтактной оплаты.

Существует возможность оплаты с использованием QR-кода в крупных магазинах продуктов, заправочных станциях, популярных онлайн-площадках, аптеках, страховых компаниях, магазинах косметики, обуви и электроники.

Организации, такие как «М.Видео», «Лента», Hoff, Kari, «Спортмастер», «Пятерочка», «Связной» и многие другие, предлагают свои товары и услуги на рынке.

Как подключить СБП для магазина

Система быстрого перевода позволяет предпринимателям сэкономить на услуге эквайринга, то есть на приеме безналичных платежей через терминал. Бизнесмены, воспользовавшиеся этим решением, оплачивают всего лишь 0,7% от общей суммы покупки.

С помощью инновационной системы быстрых переводов, юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют возможность осуществлять финансовые транзакции, переводя средства как физическим лицам, так и между собственными счетами в различных банковских учреждениях. Кроме того, они могут удобно оплачивать штрафы и налоги.

Совкомбанк предлагает предпринимателям выгодные условия для настройки системы быстрых платежей, чтобы деньги мгновенно поступали на счет. Величина комиссии за переводы будет составлять 0,4% или 0,7% от суммы в зависимости от сферы деятельности.

Для начала осуществления приема платежей с использованием QR-кода:

Вы можете оставить заявку прямо сейчас через интернет или обратиться в филиал банка лично.

Оформите соглашение о реализации финансовых транзакций через систему быстрых платежей для предпринимательства.

Получите QR-код.

Демонстрируйте клиенту картинку для осуществления денежного перевода.

Для СБП вам не нужно будет использовать кассовый аппарат. Избавьтесь от ненужных расходов и вложите деньги в развитие вашего бизнеса. Не требуется пластиковая карта для перевода средств на счет. Вы можете отправить платеж по номеру телефона или отсканировав графический код.

В мобильное приложение банка мгновенно поступает вся необходимая информация о транзакциях. Клиент больше не обязан заполнять данные получателя, такие как ИНН, БИК и прочие. Благодаря этому, оплата за услугу или товар будет совершена точно в срок.

В мобильном чате помогли оплатить по qr-коду

22 октября 2023 года в 6.35 я обратился в мобильный чат «Халва» для оплаты коммунальных услуг через QR-код с использованием собственных средств. В чате бот предоставил мне подробные инструкции по решению моей проблемы и объяснил, что оплату можно осуществить не только сканируя QR-код на квитанции, но и через QR-код на кассе магазина. Я выражаю огромную благодарность виртуальному помощнику банка за оперативную поддержку.

Советуем прочитать: Как узнать размер своей пенсии - пошаговая инструкция

Дополнение к вашему отзыву было отправлено вам по электронной почте.

Здравствуйте! Благодарим вас за ваш отзыв! Мы очень ценим обратную связь от наших клиентов. Благодарим вас за то, что поделились своими впечатлениями! Мы всегда стремимся вызывать только положительные эмоции у наших клиентов. Благодарим вас за то, что выбрали наш банк для сотрудничества! Желаем вам успехов и благополучия! С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

Оставьте отзыв

Поддержите пользователей в их выборе наиболее подходящего финансового учреждения

О банке

Народный рейтинг

Предложения компании

Вклады

Кредиты

Совкомбанк

Хочу выразить свою благодарность за оперативную и профессиональную помощь, которую мне оказала Лаврова Наталья, специалист чата поддержки Совкомбанка. Обратился за консультацией 19 апреля.

Преимущества от использования Халвы user-92649782404 Добрый день, семь лет подряд я выбираю Халву, и для меня существенно качество предоставляемого сервиса. Недавно столкнулась с проблемой — последние 3-4 месяца не могу дозвониться на горячую линию.

Я выражаю благодарность пользователю user-923617799606, который называется Алдар, за его добрый привет и поддержку. Я обратилась к нему 17 апреля 2024 года в 19:24 по местному времени, и он был моим консультантом. Его приветствие было очень позитивным и успокаивающим, он уверил меня, что все будет хорошо.

Приветствую! Я получила ответ на свой вопрос от пользователя с идентификатором 481117775108. Вчера я заметила, что условия рассрочки изменились. Сегодня, 15 апреля 2024 года, я решила обратиться в чат, чтобы узнать, почему был изменен срок рассрочки. Мне показалось, что специалист может объяснить это.

Еще раз выражаю свою благодарность пользователю-316313015450, который оказал оперативную помощь в ночном чате. Никогда не думала, что в такое позднее время кому-то будет возможность ответить мне. Но оказалось, что не только ответили, но и сделали это мгновенно, решив мой вопрос прямо на месте.

12 апреля 2024 года я посетил Чат поддержки мобильного приложения Халва-Совкомбанка Совкомбанка, чтобы отказаться от использования стикера карты Халва Совкомбанка. Вскоре после этого я связался с оператором через Чат.

Приветствую! Я уже полтора года являюсь клиентом Совкомбанка. С начала апреля 2024 года банк увеличил процентные ставки на остаток средств на моей карте Халва до 13% и в Онлайн-Копилке до 12,5%.

Как заплатить через QR код (и подводные камни)

Оплата товара через QR-код удивительно проста и быстра. Мы сейчас кратко расскажем вам, что это такое, какие трудности могут возникнуть и какие преимущества оно имеет. Поехали.

Процедура оплаты через qr в двух словах

Мы поделимся с вами информацией, которая поможет тем, кто хочет все сделать в спешке.

Вам нужно открыть мобильное приложение вашего банка на смартфоне и перейти в раздел меню, где обычно находится функция «Платежи». Там вы должны найти опцию «Оплата по QR-коду» или что-то подобное. Ниже приведены скриншоты для различных банковских приложений.

Безопасный и удобный способ оплаты с использованием qr-кода предоставляется банком Тинькофф.

При выборе раздела «Платежи» внизу экрана появится специальная панель для оплаты по QR-коду. Аналогично другим банкам, появится интерфейс камеры, где необходимо с помощью мобильного телефона отсканировать QR-код и подтвердить операцию, нажав кнопку «Оплатить».

Аналогичные методы используются и в мобильных приложениях остальных финансовых учреждений.

Оплата с помощью услуги «Халва» Совкомбанка

Также возможно оплачивать с помощью сервиса «Халва» от Совкомбанка. И даже без наличия «Халвы» — главное, чтобы у вас были активные счета в банке, с которых можно осуществлять платежи. Обычно такие счета всегда открыты, даже если у вас только зарплатный проект.

СКБ — банковское учреждение

Также в приложении СКБ, разработанном в Екатеринбурге, имеется возможность оплачивать с использованием данного метода.

Всего-навсего в моем смартфоне обнаружилось две программы, которые позволяют осуществлять переводы средств. Конечно, это не что иное, как электронная валюта, известная как ЮМани.

Юмани

Процесс оплаты

Никаких сомнений не возникает при самом действии. Вам предоставляется уникальный код (как на изображении в начале статьи), вы прицеливаетесь камерой и подтверждаете. Немедленно средства переводятся продавцу.

Обычно все операции проводятся через центральный банк посредством Системы Быстрых Платежей (СБП), что позволяет осуществить мгновенное зачисление с низкими тарифами.

Давайте в начале разберемся в преимуществах данных методов оплаты. А после этого обратим внимание на возможные нюансы и риски.

Преимущества этого способа оплаты

Не обязательно наличие NFC на смартфоне при оплате картами, поэтому телефон может быть дешевым. Главное, чтобы на нем была качественная камера и она работала без сбоев.

В моем мобильном устройстве обнаружено не менее пяти приложений, поддерживающих QR-коды. Это означает, что у кого-то, как минимум, должно быть установлено приложение Сбербанк-Онлайн. Вероятность этого очень высока.

Есть возможность обойтись без пластиковой карты, если у вас есть счет. Вам не нужно платить банку за получение карты и оплачивать ежемесячную комиссию. Вместо этого вы можете просто переводить деньги между своими счетами без посредничества иностранных платежных систем, таких как VISA, MasterCard и другие.

Для торговцев этот способ также является более экономичным. Тарифы банков за этот метод составляют от 0,4% до 0,7% от суммы платежа. Сравните это с тарифами за использование пластиковых карт — это легко 2% или 3%. Кроме того, часто продавцам требуют продавать не менее 50 тысяч рублей в месяц. Зачем платить банкам, если можно обойтись без этого?

Безопасность данного сервиса на достаточно высоком уровне. Ваша карта полностью защищена от возможного кражи, так как вам даже не нужно иметь физическую карту. Никто не сможет провести платеж без вашего участия, поскольку все операции вы совершаете самостоятельно с помощью приложения банка. При входе в приложение вам будет требоваться ввод всех необходимых паролей и проверка отпечатков пальцев. В целом, с точки зрения безопасности, данное приложение полностью соответствует всем требованиям.

Советуем прочитать: Право на досрочный выход на пенсию родителям ребенка инвалида

В целом, положительных сторон множество. Тем не менее, имеются и отрицательные аспекты, которые затрагивают и покупателя.

Недостатки этого способа оплаты

Без суеты и спешки, отлично подходит бесконтактный телефон. Всего лишь потребуется несколько простых шагов: открыть приложение и выбрать нужный вариант из меню.

Иногда это случается редко, и информация о нем не так широко распространена. Если вы задумываетесь о возможности принимать такие платежи, возможно, вас ожидает недоумение окружающих. В настоящее время таких ситуаций может быть множество.

Еще одна важная ситуация: при использовании этого метода оплаты не будет вознаграждения в виде возврата денег! Некоторым людям это может показаться важным. Однако все программы вознаграждений связаны с высокими комиссиями для продавцов при использовании пластиковых карт (банки на них зарабатывают), и действуют только с использованием таких карт. Ничего не поделаешь – меньше комиссии для банков, меньше банки делятся.

Как платить QR-кодами и заменят ли они Apple Pay и Google Pay

После выхода Apple Pay и Google Pay возник вопрос о том, как россияне могут оплачивать товары офлайн с помощью своего смартфона.

С приходом новой реальности, QR-коды снова стали востребованными. Эта технология уже давно укоренилась в нашей повседневной жизни: с ее помощью мы могли посещать общественные места в период пандемии, арендовать самокаты, оставлять чаевые в кафе и переходить по интернет-ссылкам. И сейчас QR-коды остаются практически единственным и быстрым способом оплаты покупок с помощью смартфона.

Мы изучили механизмы функционирования «куайринга» и определили факторы, которые пока мешают ему стать таким же популярным, как Apple Pay и Google Pay.

Как работают QR-коды для оплаты

QR-код — это вид сканируемого штрихкода, в который можно внедрить любую информацию. Для его расшифровки требуется всего лишь камера смартфона, так как данные представлены в виде квадрата с пиксельной сеткой. В отличие от обычного линейного штрихкода, содержащего не более 20 символов цифр и букв, в QR-коде можно закодировать несколько тысяч символов.

QR-коды находят применение в различных сферах, однако одним из основных их использований являются бесконтактные платежи. Особенно великую популярность данный метод получил в Китае. В соответствии с отчетом UnionPay, платежной системы, за 2020 год, 85% пользователей отдали предпочтение оплате через QR-коды. Согласно изданию The Guardian, количество подобных транзакций в Китае достигает 1,8 миллиарда в день.

На практике существует две разновидности QR-кодов, предназначенных для проведения платежей — фиксированные и изменяемые в зависимости от ситуации.

Беспрецедентные и постоянные QR-коды представляют собой альтернативу. Они остаются неизменными, их можно просто напечатать и разместить в удобном месте для покупателя. В таких кодах содержатся только необходимые данные продавца. Для покупателя это означает, что ему необходимо не только сканировать QR-код с помощью камеры смартфона, но и самостоятельно вводить сумму. Это процесс, требующий времени, вовлекая его в процесс покупки.

Для каждой покупки формируются уникальные динамические QR-коды, в которых содержатся подробности о продавце и сумма покупки. Теперь покупателю достаточно только отсканировать QR-код, не нужно вводить информацию вручную. Это предоставляет большее удобство, однако существует один явный недостаток: нельзя использовать один и тот же QR-код для всех покупок. Каждый раз необходимо генерировать новый QR-код и выводить его на экран или на чек.

Что происходит с QR-кодами в России сейчас

В Российской Федерации QR-коды для оплаты были разрабатывались в течение нескольких лет, однако данный способ не получил широкого распространения: к тому моменту люди уже привыкли к более удобному методу, а именно оплате через NFC. Согласно данным от Visa, каждая третья транзакция в России осуществляется с использованием смартфона, а общее количество пользователей безконтактной оплаты составляет более 70% населения страны. В 2020 году Россия заняла второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, уступая только Соединенным Штатам.

В начале 2021 года представители компании «Виза» заявили о низких перспективах платежей по QR-кодам в России. Они отметили, что процесс оплаты через приложение банка или специальное приложение, а также привязка карты к нему, отличается от простого использования телефона и ввода пароля. Тогда считалось, что эта технология будет развиваться в России, но она останется дополнительной и ориентированной на узкую аудиторию.

Однако с уходом Apple Pay и Google Pay из России начали активно искать альтернативные способы оплаты покупок с помощью смартфона. В этот момент всплывает идея использования QR-кодов.

В Российской Федерации внедрение QR-кодов в процессе оплаты осуществляется через Систему быстрых платежей — СБП. Главным образом, СБП славится своей способностью осуществлять переводы средств между гражданами. Однако помимо этой функции, Система быстрых платежей также широко используется для осуществления покупок как в онлайн-магазинах, так и в офлайн-магазинах.