Мне необходимо написать письмо в банк с обоснованием экономической выгодности операции по предоставлению займа сотруднику на сумму 570 тыс. рублей. Заказчик уже оплатил выполненные мной работы на мой расчетный счет, но платеж еще не был проведен.

Ответы юристов (1)

Добрый день, уважаемые представители Банка!

В ответ на Вашу просьбу о подтверждении экономической целесообразности операции, мы хотели бы сообщить, что ООО осуществило определенные труды в соответствии с заключенным договором на предоставление услуг. Заказчик совершил оплату за выполненную работу на банковский счет ООО.

Дополнительно, заказчик выразил желание предоставить займ в размере 570 тысяч рублей на основе процентной ставки 9.2%. Руководство ООО приняло решение согласиться на предоставление займа, так как предложенная процентная ставка является удовлетворительной для обеих сторон и будет использована для обеспечения текущих финансовых потребностей компании.

Мы уверены, что проведение данного мероприятия является экономически целесообразным и соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Благодарю вас за вашу понимание и сотрудничество.

С огромным почтением, представитель компании ООО.

На основании указанной документации, рекомендуется сформулировать письменный запрос в банк, в котором необходимо указать все требуемые документы и дать детальное обоснование необходимости предоставления займа сотруднику ООО на указанную сумму. Также следует отметить, что заказчик уже произвел оплату работ на расчетный счет ООО, что является доказательством надежности данной операции.

Документы, которые пригодятся для решения данной проблемы: — Статьи 810-811 Гражданского кодекса РФ, касающиеся условий договора займа; — Статьи 103 и 105 Налогового кодекса РФ, которые определяют налогообложение доходов юридических лиц и НДС; — Статья 19 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», регулирующая деятельность Банка России в обеспечении финансовой устойчивости кредитных организаций; — Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», указывающий на способы отражения займа в бухгалтерском учете.

Столицей России является город Москва, который расположен в Московской области.

Сейчас задайте свой вопрос, и множество экспертов из разных уголков России смогут на него ответить. Первый ответ вы получите всего через 15 минут! Помощь в юридических вопросах доступна как бесплатно, так и за определенную плату.

Услуги юристов

Это предложение актуально в следующих ситуациях:

Все собственники не знали о передаче прав, которая произошла.

Документы содержат существенную ошибку, что делает право собственности недействительным.

Внутри сделки, касающейся передачи прав, скрыт недобросовестный мотив.

Если у лица, которое подлежит депортации, будет проведена консультация, это может оказать положительное влияние на его ситуацию.

родственники, находящиеся в тесных связях – люди, обладающие гражданством Российской Федерации;

требование немедленной медицинской помощи;

Положение обучающегося в университете Российской Федерации.

При обращении за вспомощью, вы сможете получить:

полная защита интересов в оспаривании сделок;

глубокий анализ каждой отдельной ситуации;

Для оспаривания недобросовестных сделок используется принципориентированный подход к клиенту.

Банк просит схему ведения бизнеса. Что отвечать

Банк просит схему ведения бизнеса. Что отвечать?

Финансовые учреждения осуществляют проверку своих клиентов в соответствии с антиотмывочным законодательством — Федеральным законом от 115-ФЗ. В случае, если деятельность компании вызывает подозрения в банке, им может быть запрошена документация по совершенным сделкам и описание бизнес-процессов. Вопросы, связанные с последним аспектом, вызывают наибольшие затруднения у компаний. Давайте разберемся, как правильно отвечать на такие требования, чтобы подтвердить законность своих финансовых операций и избежать возможной блокировки счета.

Кого это может коснуться

Банковские организации поставляют вопросы не всем клиентам. В определенных обстоятельствах банки требуют предоставление документов и объяснение совершаемых операций.

Аномальные действия. Например, финансовые средства поступают на счет организации и тут же конвертируются в наличные. Или средства перечисляются на счет, а компания мгновенно выводит их за границу. Или причина зачисления денег не соответствует их списанию. К примеру, компания продает строительные материалы и на полученные средства приобретает сахар. Чем она фактически занимается? С точки зрения банка, это очень схоже с транзитной схемой.

В целом, компания активно использует наличные деньги.

Организация принимает оплату через безналичные платежи от физических лиц. Незначительные суммы вознаграждения от одного или двух клиентов не вызовут никаких подозрений, однако при значительных суммах вознаграждения ситуация становится подозрительной.

В реестре деловых партнеров фирмы было обнаружено присутствие лица, которое является участником «запрещенного списка» Центрального Банка Российской Федерации.

Это расширенный перечень «сомнительных» ситуаций. Вас могут привлечь к вниманию сотрудников финансового мониторинга, даже если вы соблюдаете закон и не совершаете, по вашему мнению, ничего необычного.

Если вы являетесь бухгалтером-аутсорсером или руководителем обслуживающей бухгалтерию компании, вам также необходимо проводить проверку своих клиентов, подобно тому, как это делают банки. Ознакомьтесь с информацией в нашей статье, чтобы узнать, какие действия вам следует предпринять, чтобы соблюсти требования 115-ФЗ и избежать возможных штрафов со стороны Росфинмониторинга.

Советуем прочитать: Езда без номеров после покупки автомобиля

Что запрашивает банк

Если у банка возникнут сомнения в законности действий клиента, то банк отправит клиенту официальное уведомление с просьбой предоставить документы и объяснения.

Какие возможности могут быть предложены в рамках запроса?

Под контроль финансового мониторинга попали различные документы: договоры, счета-фактуры, а также спецификации по операциям.

свидетельствующие документы о расчете и оплате налоговых обязательств за последний финансовый отчетный период;

количество сотрудников, занятых в организации, в среднем за определенный период времени;

соглашение об аренде помещения для офиса, хранилища и других подобных целей;

Материалы, подтверждающие проведение оплаты, осуществленной в рамках поддержки операционной деятельности, включая расходы на воду, канцелярские товары, техническое обслуживание и уборку помещений.

Представление абсолютного предпринимательского порядка деятельности.

С документами все примерно ясно: их нужно собрать, скопировать, удостоверить и представить в банк. Но составление описания бизнес-процессов запутывает.

У банка есть возможность запрашивать информацию о вашей деловой деятельности

Некоторые предприниматели возмущаются тем, что банк требует от них предоставить информацию, которая является коммерческой тайной. Но согласно закону, банк обязан запрашивать эту информацию, а клиент обязан предоставить ее (согласно статье 7, пункту 14 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ). В данном случае режим коммерческой тайны не применяется.

Как описывать бизнес-процессы

Банки определяют бизнес-процесс как полный набор операций, относящихся к определенному виду деятельности компании, которые подробно описываются с момента начала до самого конца.

как отыскали партнеров;

информация о покупателе, сумме покупки

Каким образом осуществлялась доставка товара, какой вид транспорта был привлечен, какая компания занималась транспортировкой, и по какой цене взимался тариф за каждый пройденный километр перевозки?

В том месте, где сохраняются товары, находится организация, которая сдаёт в аренду складские помещения. Известна информация о стоимости аренды и адресе данного юридического лица.

Информация о продаже вашего товара размещается в различных местах: рекламных объявлениях, специально выделенном разделе на официальном сайте.

когда потенциальные клиенты находят вашу компанию, то сразу связываются с вами для того, чтобы отправить свою заявку или запросить коммерческое предложение по электронной почте.

Окончательная стоимость товара, которую необходимо учесть при продаже, складывается из различных составляющих: сумма закупки, расходы на доставку, затраты на хранение и наценка в размере 15%.

Каким образом происходит оплата и организация доставки товара: это вы осуществляете или это делает покупатель?

При покупке товара, необходимо указать предпочтительный способ оплаты — наличными или безналичным путем. В случае выбора безналичного расчета, важно указать банк, в который будут перечислены деньги. Если это не тот банк, который сделал запрос на оплату, то необходимо указать соответствующий банк для перечисления средств. При этом следует учесть, что при расчетах между юридическими лицами наличными денежными средствами, сумма расчета не должна превышать 100 тысяч рублей.

Необходимо указать сумму дохода, полученного в результате данного вида деятельности за отчетный период, а также освобождение суммы налогового платежа на этот доход.

Финансовое учреждение может запросить описание определенного делового процесса, например, связанного с производством, если у вас есть компания, занимающаяся производством, или всех операций в рамках бизнеса. Если таких процессов несколько, рекомендуется описывать каждый из них в отдельности, соблюдая приведенную схему.

Пример описания схемы ведения бизнеса для банка

Давайте рассмотрим пример компании, специализирующейся на закупке и перепродаже зерна. Учтите, что все данные будут приведены лишь для иллюстрации.

Компания ООО «Ромашка» осуществляет приобретение зерна от индивидуальных фермеров, проживающих в сельских поселениях Х и Y, расположенных в Курганской области. Руководитель организации снял с текущего счета ООО «Ромашка» сумму в 500 тысяч рублей для осуществления закупок.

Представитель компании проехал по местным поселениям и приобрел у их жителей 33 тонны пшеницы по стоимости 15 000 рублей за каждую тонну. Он провел оплату наличными с физическими лицами, основываясь на заключенном договоре купли-продажи и подтвержденной распиской. Все необходимые документы прикреплены в приложении.

Директор ООО «Ромашка» перевозил зерно на своем грузовике, имеющем ПТС.

После этого зерно было доставлено в амбар, который ООО «Ромашка» арендует у ООО «Лютик» с июля по декабрь. Детали арендного договора прилагаются. Месячная стоимость аренды составляет 300 тысяч рублей.

Компания «Ромашка» опубликовала информацию о продаже зерна на интернет-площадке «Крупы онлайн» и активно отслеживает объявления о закупке больших объемов зерна. Таким образом, «Ромашка» успешно привлекает новых покупателей.

Клиенты осуществляют оплату за товары и услуги в магазине «Ромашка» безналичным способом, средства перечисляются на специальный счет, открытый в нашем банке.

Мы совершаем отправку и перевозку пшеницы в предварительно согласованное с покупателем время.

Средняя стоимость одной тонны пшеницы составляет 16 500 рублей. Следовательно, ООО «Ромашка» получает экономическую прибыль в размере 1 500 рублей за каждую тонну зерна. Однако, после вычета расходов на аренду склада, транспорт и выплату заработной платы работникам, чистая прибыль составляет 300 рублей с тонны зерна.

В течение месяца августа компания «Ромашка» успешно реализовала 100 000 тонн пшеницы, что принесло ей прибыль в размере 30 миллионов рублей. В соответствии с законодательством, организация выплатила налоги в общей сумме 1 200 тысяч рублей, включая налог на прибыль, НДФЛ и социальные отчисления.

Советуем прочитать: Расторжение брака (развод) в Москве, Самаре и по всей России — алгоритм Ваших действий

Письмо в банк о деятельности организации

Деловое письмо, направленное в банк, с информацией о работе организации, является важным документом, который может понадобиться при взаимодействии с финансовым учреждением в соответствии с требованиями Федерального закона №115. Это письмо составляется при открытии банковского счета, при идентификации клиента или при запросе информации о подозрительных операциях.

Обязательно ли давать пояснения банку

В законодательстве не указано, что юридическое лицо должно обязательно выполнить такую обязанность. Однако, имеются нормы, по которым кредитные учреждения должны идентифицировать своих клиентов при взаимодействии с ними. Поэтому, при открытии расчетного счета, необходимо предоставить банку письменные пояснения о деятельности организации.

Для того чтобы идентифицировать юридическое лицо, необходимо предоставить информацию о целях его предпринимательской деятельности. Закон не устанавливает конкретную форму, в которой должно быть представлено описание деятельности компании. Организация имеет право составить такое описание в произвольной форме или воспользоваться бланком кредитного учреждения, если таковой имеется.

Если существуют основания для банка выразить обоснованное подозрение относительно операций в соответствии со статьей 7 115-ФЗ от 07.08.2001 года, то банк имеет право отказать в их исполнении. Например, возникает неуверенность относительно источника поступления средств из-за непривычной для данного клиента сферы деятельности, указанной в назначении платежа. В таком случае также требуется доказать, что компания имеет право заниматься указанной деятельностью.

Кто составляет письмо

Подготовку письменного описания деятельности организации осуществляют определенные лица, которые назначаются согласно внутренним правилам компании, таким как положение о делопроизводстве или должностные инструкции. В списке обязанностей, как правило, указывается составление соответствующей документации.

заместителя руководителя;

начальник отдела продвижения товаров и услуг;

секретаря;

делопроизводителя;

Сотрудников в роли руководителей и прочего персонала

Требования к документу

В законодательстве нет никаких требований к наличию этого документа, и его содержание определяется при взаимодействии сторон в зависимости от конкретных обстоятельств. Банк имеет право попросить предоставить этот документ при открытии счета или если возникнет подозрение в подозрительной операции в соответствии с законом 115-ФЗ, который борется с отмыванием денег.

Как составить документ

В справке необходимо указать полную информацию о компании, включая все реквизиты, которые берутся только из официальных документов. Если есть некоторые данные, которые пока не подтверждены полностью, то они указываются на основании доступной информации (о клиентах, выручке и других факторах). Если не ясно, какие данные потребуются, необходимо обратиться к специалисту в кредитном учреждении и уточнить объем и состав информации.

Существует подробное руководство о том, как правильно оформить письменное обращение в банк.

Необходимо применить оригинальный бланк документа или указать полное наименование компании с указанием организационно-правовой формы, адреса, ИНН и КПП.

Определите пункт назначения и текущее местонахождение обладателя.

Подробно раскройте деятельность организации, указав ключевые коды ОКВЭД, а также информацию о партнерах.

Представляем вам образец письма, содержащего информацию о предпринимательской деятельности в банке в 2024 году.

Кому направить письмо

Для банковского учреждения справка составляется и передается специалисту, который запрашивает такую информацию. Например, при открытии расчетного счета это специалист, который занимается открытием счетов, а при запросе о конкретной операции — оператор или специалист по работе с клиентами. Письмо направляется руководителю кредитного учреждения.

Как доставить письмо

Для осуществления отправки возможно применение какой-либо формы связи, такой как электронная почта, факс, мессенджеры. Также доступны услуги курьерской доставки или отправления специалистом. Варианты отправки по Почте России включают обычный или заказной способ, в соответствии с согласованием, достигнутым с соответствующим кредитным учреждением.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

В группе «Аккаунтантская курилка» на социальной сети Facebook участники активно обмениваются своим опытом по составлению письменных объяснений, предназначенных для банка, который подозревает предприятие в нарушении закона о противодействии отмыванию доходов 115-ФЗ.

В 2024 году множество организаций воспользуются УСН. Этот режим является выгодным и удобным, но его сложностей не стоит недооценивать, ведь законодательство постоянно меняется. Бухгалтеры часто запутываются в упрощенной системе налогообложения, поэтому мы разработали специальный курс под названием «Главный бухгалтер на УСН: от учета и отчетности до работы с программой 1С».

Специалисты в области бухгалтерии и налогового учета предоставят все необходимые знания для работы с УСН. Курс включает 13 тестов, домашние задания, более 20 чек-листов и руководств по изменениям на 2024 год, которые помогут применить полученные навыки на практике. В данный момент действует скидка 74% на обучение.

Советуем прочитать: Временные рамки составления акта о заливе квартиры

Для изучения способов банковского контроля за наличными в период 2021-2022 годов, предлагается ознакомиться с записью вебинара под названием «Актуальные методы контроля наличных средств. Влияние закона 115-ФЗ в 2021 году».

Обычно банковское учреждение требует предоставить разъяснения, которые объясняют экономическое значение операций, мотивы и важность проведения расчетов, способы и ресурсы обеспечения деятельности организации, а также детально описать стратегию ведения бизнеса.

Варианты были предложены моими коллегами.

Компания «Ромашка» занимается уходом за клумбами, созданием венков и продажей готовых букетов. Для этой деятельности компания закупает ленточки, цветочки, мотыги и грабли в аренду у поставщиков: «Пион», «Лента», «Мотыги и грабли», Земелькин. Расчеты производятся в соответствии с заключенными договорами и полученными счетами. Компания арендует складское и офисное помещение по договору с другими организациями или частным предпринимателем. В настоящее время в компании работает один сотрудник. Из-за сезонности работы, компания заключает договоры подряда для выполнения определенного объема работ. Оплата за выполненные работы производится наличными деньгами из кассы компании. Все налоги и взносы уплачиваются в срок. Отчетность представляется своевременно и в полном объеме.

В ответ на ваш запрос об объяснении экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету Индивидуального предпринимателя, я хотел бы проинформировать вас о следующем. Основной вид деятельности ИП ххх — оптовая торговля продуктами питания с использованием ОКВЭД 46.17. Основными покупателями являются предприятия общественного питания. Выручка формируется путем получения оплаты от покупателей. Прибыль рассчитывается как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортировку и прочие расходы. Контрагенты ИП ххх находятся в результате деловых отношений, и ИП ххх не привлекает третьих лиц для работы и не имеет наемных сотрудников. У ИП ххх есть собственный автотранспорт — Hyundai porter II с государственным номером ххх. Дополнительная информация о ИП ххх доступна на сайте http://ххх. ИП ххх также зарегистрирована в системе Россельхознадзора под именем Меркурий. С момента регистрации ИП ххх — ххх.2018 года — оно функционирует в рамках упрощенной системы налогообложения. Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 года, если будет произведена оплата авансового платежа по упрощенной системе налогообложения. Срок предоставления налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения — 30.04.2019 года. В настоящее время основания для уплаты налогов отсутствуют. Помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк», ИП ххх также имеет расчетные счета в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и филиале «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО). ИП ххх не является частью группы компаний и не связан с аффилированными лицами. Основными контрагентами и покупателями ИП ххх являются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются безналичным способом. Закупка товара осуществляется в основном на ОПЦ ФУД СИТИ с использованием наличных средств, поэтому ИП ххх снимает денежные средства со своего расчетного счета. У ИП ххх заключены договоры поставки с основными контрагентами и покупателями, включая ООО , ИНН , Договор №.

Индивидуальный предприниматель ххх осуществляет перевод средств на счета физических лиц, которые являются его личными средствами. Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх. ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» для выполнения своей экономической деятельности в соответствии с ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими законодательными актами. Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является осуществление взаиморасчетов с контрагентами, развитие и экономический рост, а также получение прибыли от хозяйственной деятельности. Операции, проводимые ИП ххх, не связаны с риском потери деловой репутации для банка и осуществляются только в законных целях, без какого-либо отношения к финансированию терроризма и незаконной деятельности.

Присоединенные к сообщению файлы: Юридические соглашения с клиентами, дополнительные соглашения к основным документам, документы, относящиеся к транспортным средствам, выписки из банковских счетов, документы, подтверждающие наличные расходы.