Эмиссия банковских карт: что это и как она происходит?

Данное Положение, согласно Федеральному закону от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872) (далее — Федеральный закон N 161-ФЗ), части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410), Федеральному закону от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728), Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст. 5497; 2007, N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; N 45, ст. 5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; N 15, ст. 1447; 2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N 8, ст. 775; N 19, ст. 2291; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6730; N 49, ст. 7069; N 50, ст. 7351; 2012, N 27, ст. 3588), Федеральному закону от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 50, ст. 4859; 2004, N 27, ст. 2711; 2005, N 30, ст. 3101; 2006, N 31, ст. 3430; 2007, N 1, ст. 30; N 22, ст. 2563; N 29, ст. 3480; N 45, ст. 5419; 2008, N 30, ст. 3606; 2010, N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873; N 29, ст. 4291; N 30, ст. 4584; N 48, ст. 6728; N 50, ст. 7348, ст. 7351) и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 17 декабря 2004 года N 31) определяет правила выпуска (далее — эмиссия) кредитными организациями (далее — кредитные организации — эмитенты) на территории Российской Федерации платежных карт (далее — банковские карты) и особенности проведения кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может быть кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация.

Советуем прочитать: Установление отцовства и выплата пенсии: все что нужно знать после смерти отца

(преамбула в ред. Указания Банка России от 10.08.2012 N 2862-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Глава 1. Общие положения
Глава 2. Операции с использованием платежных карт
Раздел 3. Документы, связанные с операциями, совершаемыми с использованием платежных карт
Раздел 4. Заключительные положения

Эмиссия

БПС Процессинг является сертифицированным участником, предоставляющим полный спектр услуг по эмиссии банковских карт платежных систем Мир и Union Pay International.

ЭМИССИЯ — это

Персонализация и логистика карт в сотрудничестве с Gemalto
Интеграция с персонализационным центром Банка
Токенизация карт: подключение к сервисам ApplePay и GooglePay
Удаленная смена и присвоение ПИН-кода
Эмиссионный 3D-Secure на основе собственного ACS
Онлайн-интерфейс с учетной системой и ДБО Банка
Рассылка SMS и push-уведомлений
Круглосуточный колл-центр
Ведение претензионной работы
Подготовка данных для квартальной отчетности ЦБ РФ (форма 250)
Подготовка квартальных отчетов для МПС
Подготовка индивидуальных отчетов по запросу Банка
Фрод-мониторинг
Выпуск предоплаченных и виртуальных карт
Подключение программ лояльности

БПС Процессинг является сертифицированным участником, предоставляющим полный спектр услуг по эквайрингу банковских карт платежной системы Мир.

Безопасное хранение данных карты для осуществления операций без повторного ввода карточных данных

ДБО представляет собой полнофункциональное решение для Интернет и Мобильного банкинга, которое позволяет клиентам банка открывать и управлять своими счетами в режиме реального времени.

Обслуживание банков, не имеющих принципиального членства в международных платежных системах, осуществляется в партнерстве с ПАО «Росбанк».

Сервис, позволяющий переводить средства по номеру телефона получателя, даже если у сторон перевода счета в разных банках.

лаборатория инновационных проектов;
аутсорсинг части технологических решений;
полный цикл обслуживания стартапов и других подобных проектов.

Мы предлагаем развернуть процессинговую систему Банка на специализированной и сертифицированной ИТ-инфраструктуре БПС Процессинга.

Сервис мониторинга мошеннических транзакций по картам и в устройствах Банка, основанный на собственном модуле.

Советуем прочитать: DPR на номере автомобиля

Технология 3-D Secure обеспечивает аутентификацию держателя банковской карты в процессе приобретения товаров/услуг через Интернет.

Круглосуточный колл-центр на русском и английском языках

Сервис обеспечивает бесконтактную оплату покупок в магазинах с помощью мобильного телефона. Мы предлагаем реализацию сервиса токенизации — Mir Pay.
Mir Pay является российским аналогом классических токенизированных методов оплаты — Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay и Mi Pay.
БПС Процессинг осуществляет как эмиссию, так и эквайринг в рамках токенизации.

подключение индивидуальных программ лояльности;
бонусные баллы и специальные условия по карточным продуктам и др.

Эмиссия платежных банковских карт: что это такое и порядок эмиссии

Практически у каждого современного человека есть как минимум одна банковская карта. Она может быть кредитной, дебетовой, бонусной, расчетной или другой. Мало кто задумывается о том, как изготавливаются и выдаются банковские карты. Понимание этого процесса — один из элементов финансовой грамотности. Если для вас это важно, то рекомендуется узнать, что такое эмиссия карт.

Что такое эмиссия банковских карт?

Под эмиссией банковских карт подразумевается процесс создания и выпуска банковских карточек, а также оформление и последующее обслуживание карточных счетов. В России свыше 65% банковских учреждений занимаются эмиссией банковских карт, предлагая кредитные, дебетовые и другие типы карт. По данным за первое полугодие 2018 года, было эмитировано 268 556 000 карт, из которых 33 000 — кредитные.

Эмиссия платежных карт в основном осуществляется такими международными системами, как Visa и MasterCard, на которые приходится более 80% всех карт. Российские системы не могут конкурировать с такими объемами и составляют лишь около 12% рынка банковских карт в России. Сбербанк занимает наибольшую долю в эмиссии карт среди российских банков — более 45% от общего числа карт.

Положение об эмиссии банковских карт 266-П

Положение об эмиссии платежных карт 266-П ЦБ РФ — это документ, регламентирующий порядок, требования и правила эмиссии банковских карт. В документе подробно описаны термины, такие как предоплаченная, расчетная, дебетовая и кредитная карты. Также в положении прописаны операции, которые могут проводиться с использованием банковских карт — как физическими, так и юридическими лицами.

Документ структурирован для удобства ознакомления и состоит из четырех разделов:

общие положения;
операции с банковскими картами;
документы для разрешенных операций;
заключительные положения.

Имейте в виду, что положение об эмиссии банковских карт регулярно обновляется и дополняется. Поэтому перед ознакомлением убедитесь, что используете актуальный документ.

Порядок эмиссии карт

Для начала эмиссионного процесса необходимо заявление от клиента на выпуск пластиковой карты. Процедура эмиссии банковских карт включает следующие этапы:

Клиент решает получить банковскую карту определенного банка и подает заявление.
Сотрудник банка принимает заявление и регистрирует запрос клиента в системе.
В банке создается реестр на эмиссию карты, который передается производителю.
Производитель изготавливает карту, записывая в чип информацию о банке и счете.
Готовая карта отправляется в отделение банка, где была подана заявка.
Клиент получает карту и сопроводительные документы, после чего активирует её.

Советуем прочитать: Как платить QR-кодом с телефоном без NFC

Некоторые интересуются, есть ли различия в производстве и эмиссии кредитных и дебетовых карт. На практике разницы нет. Различия касаются только информации, записанной в чип, и номера карты. Также карты различаются по назначению и тарифам, что влияет на стоимость обслуживания.

Существуют также моментальные карты, которые являются заготовками до обращения клиента. При оформлении карта привязывается к счету клиента. Особенность таких карт — отсутствие имени владельца на поверхности. Моментальные карты дешевле, так как процесс их изготовления проще. Самый недорогой вариант — моментальные карты без функции бесконтактной оплаты.

Производство пластиковых карт в России

Производством пластиковых карт — кредитных и других видов — в России занимаются несколько организаций. Их деятельность сертифицирована международными платежными системами и регулируется строгими мировыми стандартами. Значительную часть рынка занимают компании:

«Ситроникс». Основной вид деятельности этой компании — производство дисконтных, подарочных и специализированных карт. В ассортимент также входят банковские карты, включая бесконтактные;
«НоваКард». Данная фирма занимается выпуском платежных карт уже более 10 лет. Среди ее партнеров — крупные российские банки, такие как Сбербанк, Уралсиб, ОТП, ВТБ и другие;
«Розан Файненс». Компания производит стандартные банковские карты и карты для транспортных и государственных нужд. Среди клиентов этой компании — московский метрополитен.

Для производства карт оплаты используются пластик или поливинилхлорид. Эти материалы обладают высокой прочностью, гибкостью и хорошо удерживают красящие вещества. Благодаря этим свойствам, современные карты оплаты могут быть выполнены в индивидуальном и ярком дизайне по запросу клиента.