Так называется сервис, позволяющий продавцам продавать товары и принимать оплату наличными, например
Существует три основных типа приобретения
Независимо от способа продажи, компания получает стоимость покупки в течение одного-двух дней за вычетом резерва банка, который ее принимает.
С помощью Локо-Банка можно быстро подключить всевозможные приобретения. Сотрудники банка помогают выбрать нужное оборудование, войти в систему, установить терминалы и инициировать платежи. Подключение эквайринга для ИП, ООО и других юридических лиц осуществляется бесплатно.
Приобретение торговых точек.
Все безналичные платежи — это электронные платежи. Когда покупатель оплачивает товар, реквизиты чека должны быть отправлены в налоговую инспекцию. Это условие невозможно выполнить, если у индивидуального предпринимателя или юридического лица нет налоговой батареи ККТ.
Дело в том, что принимающий терминал не является кассовым аппаратом и лишь выдает скользкие подтверждения фактов оплаты. Однако заменить чек он не может — данные о нем не передаются в ФНС, так как она не располагает необходимой информацией о нем. Терминал передает данные в банк.
Помните, что использовать можно только ККТ, зарегистрированные в реестре ФНС.
Приобретение через Интернет.
Все интернет-платежи осуществляются с помощью онлайн-эквайринга — карта клиента не взаимодействует напрямую с терминалом. Однако данные должны передаваться в налоговые органы, а покупателю выдается чек. Поэтому для таких операций по-прежнему требуется электронный кассовый аппарат.
Кассовый аппарат для онлайн-операций ничем не отличается от обычного кассового аппарата в розничном магазине. Единственное отличие — встроенное программное обеспечение, которое позволяет подключить оборудование к интернет-магазину. С его помощью покупателю отправляется подтверждение оплаты, а данные о продажах поступают в Федеральную налоговую службу.
Покупки с помощью мобильного телефона
Существует два типа таких терминалов
В любом случае терминалы выдают квитанции об оплате, которые могут быть сгенерированы по электронной почте или по электронной почте покупателя. Данные передаются в Федеральную налоговую службу через оператора.
Регистрация бизнеса онлайн
Когда возможен эквайринг без кассового аппарата
Каждый бизнес может сам решить, принимать ли ему оплату только наличными или подключить безналичный расчет для обслуживания покупателей, увеличения среднего чека и сокращения наличной выручки.
Принимать безналичный расчет обязаны владельцы розничных магазинов с валовой выручкой более 20 000 000 000 рублей в год. При расчете учитывается выручка за предыдущий год. Если сумма превышает 20 000 000 000 рублей по всем действующим магазинам, владелец бизнеса обязан установить и использовать терминал для приема безналичных денег. Если он меньше, то установить, подключить и использовать — при его наличии.
Также учитывается каждая конкретная точка выручки. Если выручка составляет менее 5 млн рублей в год, то эквайринг не может быть установлен в этом заведении, даже если он подключен к другим точкам.
Также, если продавец работает в месте, где нет доступа в интернет, подключать приобретение не нужно. В этом случае бизнес может работать только на кассовой основе, независимо от размера его годовой выручки. Главное — выдавать покупателю документацию, заменяющую кассовые чеки и подтверждающую факт оплаты.
Все случаи, когда компания может работать без электронного кассового аппарата, перечислены в Федеральном законе № 54. 54. К ним относятся предприятия, занимающиеся
Штрафы за работу без кассы
При наличии эквайринговой системы работа без электронной кассы является правонарушением, за которое предусмотрен штраф в соответствии со статьей 14.5 КоАП РФ.
Если будет доказано, что организация или ИП неоднократно привлекались к ответственности, а сумма скрытого расчета превышает 1 млн рублей, то за этим может последовать не только штраф, но и
Как работает эквайринг
Безнал — это банковский сервис, позволяющий клиентам принимать наличные без наличных в терминалах оплаты или онлайн с помощью банковской карты или смартфона.
Эта услуга подходит для любого бизнеса, как розничного, так и интернет-магазинов.
Принципы поглощения. При офлайн-продаже продавец вводит сумму в терминал, а покупатель прикладывает свою карту или смартфон.
При электронной оплате сайт перенаправляет покупателя на платежные ворота. Здесь передаются данные продавца и сумма покупки. Покупатель вводит данные карты. Затем информация о сумме и реквизитах карты передается в банк-эмитент. Если на счете покупателя достаточно денег, они списываются в банк продавца, и происходит зачисление средств.
Перевод средств между банками в России осуществляется с помощью Национальной системы платежных карт НСПК.
Научитесь системному подходу к управлению временем и превратите свою жизнь в управляемый процесс.
Кто участвует в операции
Приобретения — это банки-эквайеры, банки-эмитенты, продавцы и покупатели.
Банк-эквайер — это кредитная организация, предоставляющая услуги по возмещению расходов. Они предоставляют предприятиям терминалы для приема карт, которые заменяются порталами интернет-платежей в интернете, и зачисляют деньги от покупателя на счет. Предприниматели и предприятия сами решают, какой банк будет использоваться в качестве получателя.
Проблемой является тот, кто выпускает карту покупателя. Она переводит деньги со счета покупателя на счет торговца. Банк-получатель и банк-эмитент могут быть как одинаковыми, так и разными.
Продавцы товаров, проектов или услуг. Это интернет-магазины и офлайновые точки продаж. Они заключают сделку с банком, предоставляющим услугу эквайринга.
Владелец офлайн-бизнеса должен приехать непосредственно в банк, забрать терминал и отвезти его в торговую точку. После этого терминал устанавливается и подключается к магазину — и вы можете принимать платежи по картам. Некоторые банки сами привозят терминал.
Для интернет-магазинов необходимо подключить платежный шлюз.
Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой, покупатель должен иметь банковскую карту с платежной системой, принимаемой продавцом. Например, «MasterCard», «Maestro», «Visa», «MiR» или «Union Pay». Желательно убедиться, что магазин принимает оплату картами распространенных систем.
Требования к участникам эквайринга
Чтобы совершать покупки, компании должны соблюдать закон. Например, они не могут продавать алкоголь или пар через интернет. Поэтому компании, продающие алкоголь или вейпинг через интернет, будут отклонены банком.
Кроме того, компаниям не разрешается продавать контрафактную продукцию или продукцию, нарушающую авторские права.
Перед подключением банк проверяет бизнес. Он может установить собственные критерии для принятия положительного или отрицательного решения. Например, банк может запросить фотографии новых клиентов подключаемого предприятия, чтобы убедиться, что это реальный бизнес.
Кому нужен эквайринг
Приобретения необходимы для предприятий и отдельных компаний, желающих принимать карточные платежи. Существуют типы приобретений, которые позволяют стационарным торговым точкам, интернет-торговле и курьерам принимать карты при оплате — см. далее.
По закону розничные магазины обязаны принимать к оплате зарплатные карты «Мир», если их доходы превышают доходы за предыдущий год
Поскольку большинство карт в России выпускается системой «Мир», то целесообразно эксплуатировать терминалы и снижать оборот.
Руководитель детской шахматной школы «Яблоко Ньютона».
Мы подключили систему быстрых платежей и снизили стоимость приобретения до 0,4%.
Мы обучаем шахматам онлайн. География наших клиентов — пять стран. Помимо отказа от запатентованной школой упрощенной системы налогообложения, было создано приобретение.
В течение недели сайт школы был «одобрен» банком. Они проследили, чтобы на сайте был документ о защите персональных данных, договор оферты, НДС и определены контактные данные. После подключения аквизиции за эту услугу взималось 3,49 %, в то время как в первоначальной заявке было обещано 2,45 %. Менеджер заявил, что приобретение рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Через три дня тариф на приобретение был снижен до 2,49%, и ставка была удовлетворена.
Перед тем как внести первый платеж, мне нужно было подключить оборудование для онлайн-кассы. Я выбрал сервис АТОЛ, так как он давно на рынке и имеет много отзывов. Также я получил три месяца обслуживания кассы в подарок, если бы пришел к ним из Т-Банка.
После оплаты онлайн-кассу необходимо зарегистрировать в налоговой инспекции. Это легко сделать самостоятельно, если у вас есть специальная электронная подпись — КЭП, которую бесплатно выдала ФНС. За носитель подписи придется заплатить — 2000.
Дома мы обнаружили, что КЭП не работает через обычный браузер «Google Chrome». Из-за отсутствия расширений ничего нельзя подписать. Подписи работали только через российский браузер «Спутник». Затем 15 минут ушло на регистрацию онлайн-кассы и подключение к нашему личному кабинету T-business.
Мы получили первый платеж, который был отправлен на наш счет. Я создал ссылку для оплаты, отправил ее клиенту через WhatsApp, перешел на страницу вариантов оплаты и удобно оплатил.
Изначально, когда я создавал реестр, я согласился с тем, что главное — принимать платежи в соответствии с УТП, но на тот момент я еще не получил патент. После получения первого платежа выяснилось, что по определению существует упрощенная система налогообложения, поэтому я обратился в службу, чтобы перейти на УСН, а мой бухгалтер внес изменения в платежную документацию.
Через неделю в моем личном кабинете была активирована система ускоренной оплаты, и комиссия выяснила, что она будет составлять 0,4 %. Мы активировали ее и проинформировали наших клиентов о ФПС. Они не сразу поняли, как платить через систему. Экспериментальным путем мы выяснили, что этот способ оплаты скрыт в четвертой вкладке и называется «Банковское приложение» или «QR-код». Теперь, используя ссылку на оплату, родители делали шаги, как найти спа-салон.
В настоящее время 40 % родителей шахматистов оплачивают занятия в СБП. Остальные либо не связываются с ней, либо испытывают дискомфорт. Некоторые клиенты не смогли разобраться с тем, как оплатить занятия через ссылку.
Нужна или нет регистрация терминала
Если индивидуальный предприниматель планирует установить терминал, добровольно или принудительно, один из первых вопросов, который возникает, — нужно ли регистрировать данный вид устройства в налоговых органах, как это требуется при использовании контрольно-кассовой машины (ККМ). Несмотря на то, что в законе нет четкого определения этого понятия, к категории, требующей обязательной регистрации, относятся все устройства с налоговой памятью. Эти устройства функционируют только для приема платежей. Устройства предоставляются предпринимателю банком и используются в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.
Платежные терминалы не имеют налогового накопителя и не являются устройствами, для которых регистрация в налоговых органах требуется по закону. Они служат дополнительным способом приема оплаты за услуги и товары и не несут налоговой функции.
Условия, на которых индивидуальные предприниматели могут сотрудничать с банками, оговариваются отдельно. Закон не обязывает ИП. Можно использовать общие счета, но практический опыт показывает, что лучше иметь два отдельных счета — личный и для бизнеса. В противном случае требуется больше времени и усилий для разделения доходов и расходов, что увеличивает вероятность ошибок, приводящих к штрафам со стороны налоговых органов.
Приобретение банком ВТБ мерчантов
Онлайн-касса для ИП без работников
Электронная касса нужна практически каждому владельцу бизнеса, даже если у него нет сотрудников. Узнайте, как выбрать недорогую модель и как начать работу.
Что вы узнаете
Вебинар «Электронные кассовые аппараты для ИП без сотрудников
Налоговые эксперты расскажут, кто может работать без кассового аппарата после 1 июля 2021 года и каковы штрафы. Эксперты «Тензора» также расскажут, как выбрать кассовый аппарат для разных задач.
Как выбрать онлайн-кассу, если нет сотрудников
Существует три типа электронных касс: смарт-терминалы, налоговые кассы и автономные кассы.
Автономные кассы считаются устаревшим типом кассовых аппаратов и подходят только для услуг с фиксированной стоимостью. […]
[…]]
Это идеальное кассовое устройство для ваших рук. Смарт-терминалы компактны, легки и имеют емкий аккумулятор — до 48 часов без подзарядки. Они удобны для мобильной работы.
Если у вас недостаточно места для кассового аппарата.
обратите внимание на модель Штрих-Смартпос-Ф Мини.
Компактное смарт-устройство на базе Android.
Работает в пути.
Рекомендуется использовать терминал Smart MSPOS-E-RF.
Подходит для работы в полевых условиях, сохраняет заряд до 48 часов.
Подключение сканеров и другого оборудования.
Наиболее функциональные модели — «Нева-01-Ф» и «Штрих-Смартпос-Ф».
Нева-01-Ф имеет 7-дюймовый сенсорный экран, 3 USB-порта и позволяет подключать оборудование. Например, сканер штрих-кодов. Это полезная функция для владельцев бизнеса с загруженными средствами.
Нева-01-Ф.
Смарт-терминал с тремя USB-портами >.
Штрих-Смартпос-ф.
Смарт-терминал с двумя USB-портами >;
Используется для печати чеков. Устройство не имеет дисплея и клавиатуры — касса работает в паре с планшетом, смартфоном или ноутбуком с установленным бухгалтерским ПО.
Для стабильных задач.
Скорость печати до 100 мм/с, ручная контрольная гребенка, узкая лента, компактные размеры — основные характеристики правильного налогового кассового аппарата.
Главный недостаток этих ФРН — подключение к другим USB-устройствам и надежная установка.
Вики Принт 57ф
Подключается к достоинству через кабель.
АТОЛ 30f
Подключается к компьютеру через 3G, Wi-Fi или Bluetooth.
Для мобильного труда.
Штрих-нано-ф.
Компактные модели, подключаемые к компьютеру или смартфону через Wi-Fi или Bluetooth.
Помощь в выборе кассового аппарата.
Как начать работать с кассой
Как законно избежать использования онлайн-кассы
Вы обязаны платить налог на профессиональный доход (НДФЛ).
Предприниматели могут перейти на специальный налоговый режим и стать фрилансерами. В этом случае приобретать электронную кассу не обязательно. Это определено в ст. 54-ФЗ.
Такой переход подходит не всем предпринимателям. Есть требования к их деятельности.
Есть и ограничения по виду деятельности — они прописаны в статьях 4 и 6 422-ФЗ. Например, индивидуальные предприниматели не могут применять НДП, если работают по договору пользования и продают продукцию, облагаемую специальными акцизами или выделенную продукцию (алкоголь, табак, шины).
Продажа товаров через закупку.
Однако эта система не работает, если товары продаются на сайте компании. Онлайн-кассу необходимо купить, приобрести и подключить к интернету.
Заключите договор со службой доставки
Если вы все еще продаете товары через свой сайт, вы не можете воспользоваться услугами платежного агента и нанять собственного курьера. Такими агентами являются службы доставки.
Курьер принимает оплату за заказ в пункте транспортировки товара покупателю. Вы производите оплату через онлайн-кассу и предоставляете покупателю чек. Деньги от продажи поступают на ваш расчетный счет.
Однако имейте в виду, что сервис получает деньги за одну доставку. Если у вас примерно 10 заказов в месяц, то выгоднее оплачивать услуги доставки, чем «содержать» онлайн-кассу.
Какие есть штрафы для ИП
При повторном нарушении: приостановление деятельности на срок до 90 дней.
Сколько стоит терминал для оплаты банковскими картами для ИП
По закону терминал ИП необходим, если оборот торговой точки превышает 40 000 000 рублей в год. Однако владельцы бизнеса всегда могут подключить свои устройства к карточной оплате.
detector