Если вы используете материнский капитал при оформлении ипотеки или погашении кредита, вам будет сложнее получить ипотеку на более выгодных условиях в другом банке. Вам потребуется разрешение Комиссии и органов опеки. Некоторые банки вообще предпочитают не заниматься рефинансированием в этом случае.
По закону после полного погашения долга и погашения регистрационного дела по ипотеке она должна быть оформлена в общую собственность родителя и ребенка в течение шести месяцев, объясняет эксперт сервиса «Сбер Домклик». При использовании маткапитала родитель пишет нотариальное обязательство в пенсионном фонде о выделении средств ребенку. Этот юридический оттенок является причиной «взвешенного» одобрения рефинансирования банком. Если заемщик окажется банкротом и не сможет погасить долг, банк вряд ли сможет продать ипотечную квартиру при наличии несовершеннолетнего собственника, объясняет Беньямин Каганов, директор Ассоциации развития финансового алфавита.
Во-вторых, поскольку рефинансирование обычно предполагает погашение кредита и перефинансирование статуса жилья, комиссии необходимо убедиться в целевом назначении средств и в том, что сделка не приведет к ухудшению жизни ребенка. Если одним из собственников является ребенок, то также требуется лицензия Комиссии.
Родители могут отказаться — детям, находящимся на стадии смены банка, требуется выделить доли, а передача имущества несовершеннолетних в залог приравнивается к ухудшению условий их жизни. На самом деле смена ломбарда всего одна, и интересы детей в процессе рефинансирования не только не ущемляются, но, напротив, семья получает возможность уменьшить переплату по кредиту, снизить свою финансовую нагрузку и привлечь к ней внимание. одного из представителей сервиса «Домклик».
Комиссия может отказать — залог имущества детей равносилен ухудшению их жилищных условий
Законопроект, упрощающий рефинансирование с использованием маткапитала, ожидает второго чтения в Госдуме. Он отменяет необходимость получения согласия основного кредитора на рефинансирование, освобождает заемщиков при переходе в комиссию и освобождает от прописки в квартире к общему сособственнику семьи на этапе смены кредитора. Предоставление материнского капитала — одна из важнейших мер, принимаемых государством для помощи семьям. Поэтому переход на более выгодные условия должен быть для получателей материнского капитала менее сложным, чем для обычных заемщиков, — считает руководитель программы ОНФ, являющийся заместителем директора «Заемщика» Евгения Лазарева по экономике. По алфавиту.
Что учитывать при принятии решения
1 Разница в процентных ставках. Должна составлять не менее 1,5 процента, а лучше — 2 процента и более. В противном случае рефинансирование будет невыгодным. Также стоит помнить, что на момент рефинансирования (обычно около месяца) процентные ставки могут быть выше.
Срок действия двух ипотечных кредитов и суммы. Рефинансирование обычно не окупается, если ипотечный кредит выдан поздно и/или сумма долга незначительна.
3 Стоимость. Во время переезда банк попросит вас оценить стоимость недвижимости. Вам также потребуется закрыть залог, а программа страхования нового банка будет менее выгодной. Все эти расходы могут свести на нет все преимущества, которые вы получите.
4 Программы снижения процентной ставки без смены банка. Некоторые банки предлагают программы снижения процентной ставки без рефинансирования, что может быть лучшим вариантом в вашем случае. Банки могут изменить процентную ставку по существующему договору, чтобы удержать конкретных клиентов. В этом случае вы избежите затрат на переоформление, напоминает Вениамин Каганов.
5 Личные обстоятельства. Чтобы одобрить рефинансирование, банки учитывают целый ряд факторов, поэтому если у вас есть нарушения или вы в данный момент безработный, ваши шансы на одобрение очень малы.
6 Если вы решились на рефинансирование с учетом всех нюансов, стоит рассмотреть его параметры. В процессе рефинансирования вы сможете:
— Уменьшить ежемесячные платежи, что значительно сократит ваши ежемесячные обязательства, но может не сильно уменьшить переплату. Если ваш бюджет не позволяет оплачивать существующие платежи и вы испытываете трудности с погашением долга, стоит выбрать такой срок.
— Более короткие сроки погашения. Вы можете быстрее погасить ипотеку и не переплачивать банку, что гораздо выгоднее. Выбирая такие условия, нужно убедиться, что ваше текущее финансовое положение позволяет выплачивать такую же сумму.
Можно ли рефинансировать ипотеку, если квартира куплена на маткапитал?
В этом году по материнскому капиталу на первого ребенка будет выплачено 466 617 рублей. Эти деньги можно потратить на будущее материнство, образование ребенка или покупку жилья. Ровесники чаще выбирают последний вариант. По данным Пенсионного фонда, 77 % семей используют материнский капитал для улучшения жилищных условий.
Использование материнского капитала для ипотеки имеет свои подводные камни. Одна из них — сложность рефинансирования ипотеки. Об этом мы и поговорим с вами.
Подробности
Рефинансирование обычно касается тех заемщиков, которые несколько лет назад получили ипотеку с более высокими ставками. В настоящее время отечественные кредиторы вслед за Центробанком снизили процентные ставки. Это значит, что погасить кредит с более высокой процентной ставкой можно за счет другого кредита с более низкой процентной ставкой.
Процесс рефинансирования занимает около месяца и подходит как для новостроек, так и для вторичного жилья. Первоначально банк изучает потенциального заемщика — его кредитную историю и платежеспособность. После его одобрения кредитор рассматривает заложенную недвижимость. Если жилье было куплено с использованием материнского капитала, то процесс еще больше зависит от того, были ли выделены доли квартиры/дома ребенку, говорит Татьяна Жорж Ипотека.
По словам руководителя консалтинговой компании Натальи Матвеевой, тем, у кого есть ипотека на покупку жилья с использованием материнского капитала, банк откажет в рефинансировании. Для финансовых учреждений это невыгодно и опасно.
Дело в том, что при покупке жилья с использованием материнского капитала семья обязана выделить ребенку долю в квартире или доме. Если это требование игнорируется, у родителей возникают проблемы с пенсионным фондом и прокуратурой.
Выплачивая ипотеку с помощью «Материнского капитала», вы даете письменное согласие на распределение средств на ребенка в течение шести месяцев после снятия обременения. В процессе рефинансирования обременение сначала снимается, а через несколько дней снова накладывается в пользу нового банка. Кредит погашен, обременение снято, а доли должны быть распределены в течение шести месяцев в соответствии с обязательством. Новый банк берет на себя значительный риск из-за доли несовершеннолетних детей в ипотеке. Если заемщик перестанет вносить платежи или обанкротится, банк имеет право продать ипотечную квартиру. Однако наличие детей сильно осложняет эту задачу. Чтобы избежать подобных ситуаций, некоторые банки предпочитают не связываться с такими кредитами», — поясняет Матвеева.
Если рефинансирование одобрено
С другой стороны, как говорит Елена Чатаева, руководитель отдела кредитных услуг инвестиционной компании, банки не всегда могут понять, что рефинансирование распространяется на заемщиков, использующих акушерский капитал. Так и получилось, что банки оставили этот вопрос в зоне ответственности клиента», — отмечает он.
По словам Татьяны Георгадзе, договор рефинансирования может быть оформлен, поскольку комиссия и органы опеки согласны на изменение кредитного договора. Процентные ставки по таким сделкам аналогичны обычным. Стоимость рефинансирования равна стоимости приобретения ипотеки. Это страховые выплаты, отчет об оценке независимой экспертизы и регистрация МФЦ», — поясняет эксперт.
Матвеева напоминает, что в январе этого года была введена государственная думма, облегчающая процесс рефинансирования ипотеки для семей, использующих материнский капитал. Рефинансирование не требует согласия органов комиссии, а распределение детского капитала происходит после полного погашения заемщиком долга по ипотеке». На данный момент закон рассмотрен в первом чтении. Это означает, что семьи смогут решать вопросы мико с банком отдельно, — резюмирует он.
Требования к заемщику и недвижимости
Вы являетесь единственным владельцем ипотечной квартиры. Если вы покупаете жилье для свадьбы, ваш супруг участвует в сделке в качестве нефинансового сокоординатора: ему потребуется письменное согласие на сделку.
Если вы подписываете частный контракт и в нем указано, что ваш супруг не имеет прав на квартиру, оно не требуется.
Дети могут быть прописаны в квартире, но они не должны быть держателями ипотечного кредита.
Какая недвижимость подойдет для рефинансирования ипотечного кредита?
Подходит для рефинансирования в Т-Банк:
При этом важно, чтобы срок действующей ипотеки составлял не менее шести месяцев.
Не показаны для рефинансирования в Т-Банке:
Тот факт, что квартира и ее имущество еще не введены в эксплуатацию, подтверждается договором на участие в уставном капитале (ЭКА).
квартиры, уже обремененные по другим причинам — например, обременяющие объекты культурного наследия,
Квартиры, работающие по доходным договорам — но эти объекты можно рефинансировать, если клиент покупает или если арендатор умирает.
Можно ли в Т‑Банке рефинансировать ипотеку, если уже есть один кредит в вашем банке?
Это зависит от типа вашего кредита. Если у вас есть кредит, защищенный Т-банком, вы не можете рефинансировать ипотеку до его закрытия.
В противном случае вы можете рефинансировать ипотеку.
Нужна ли страховка для рефинансирования ипотеки?
Страхование средней жилой недвижимости требуется по закону — без него вы не сможете активировать кредит. При рефинансировании ипотеки ранее оформленная страховка не сохраняется. Однако вам не нужно приобретать индивидуальную страховку в Т-Банке. Она автоматически включается в ежемесячные платежи по кредиту и автоматически продлевается каждый год.
Вы можете отключить страхование имущества в приложении «Т-Банка», но для этого вам придется самостоятельно застраховать квартиру и отправить копию полиса в службу поддержки для беседы. Вы должны сами ежегодно продлевать эту страховку.
Можно ли рефинансировать ипотеку с господдержкой?
Да, кредиты с государственной поддержкой, в том числе военная ипотека, могут быть рефинансированы. Самое главное, что такие ипотечные кредиты выдаются на вторичное жилье.
Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом?
Такое жилье можно рефинансировать как обычную недвижимость. На средства материнского капитала можно приобрести квартиру, но ее собственник должен быть совершеннолетним — рефинансировать ипотеку с использованием детского капитала не получится.
В настоящее время, если материнский капитал используется для приобретения жилья, то до погашения кредита средства материнского капитала не должны распределяться между детьми. Закон позволяет рассмотреть возможность рефинансирования, причем сделать это после полного погашения ипотеки. В «Т-Ж» есть статья с подробным анализом подобных случаев.
Можно ли рефинансировать ипотеку с увеличением суммы?
К сожалению, такой возможности больше нет. Банки выдают только ту сумму кредита, которая необходима для погашения предыдущей банковской ипотеки.
Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?
Да, вы имеете право на налоговую скидку.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?
Но только один раз. К сожалению, повторно рефинансировать ипотеку в Т-Банке вы не сможете.
Рассчитайте свои потребности в рефинансировании.
Я подал заявку и получил одобрение в течение нескольких минут
Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
Мне быстро помогли рефинансировать кредит, здесь работают отличные специалисты, документы готовят правильно и быстро, сервис на высоте!
Здесь я рефинансировал потребительский кредит (полученный на ремонт), оформленный в другом банке. Процентную ставку снизили на 1,5%, платежи стали меньше, но я стараюсь платить минимальную сумму, чтобы быстрее все уладить.
Рефинансировал здесь ипотеку, платежи стали более комфортными, но если бы у меня были свободные средства, я бы постарался их потратить.
Я рефинансировал ипотеку в БХФ Банке, подал заявку на месте и приехал к ним в офис со всеми документами. Получил более низкую процентную ставку для себя. По условиям прохождения, оформление не заняло много времени
В этом банке все на высшем уровне, кредиты выдают моментально. Такой оперативности я еще не встречал, или мне просто повезло.
Популярные предложения.
ООО «Юником24» является холдинговым оператором и включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных. Регистрационный номер 77-19-014383.
ООО «Юником24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежные средства. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно информационный характер. Все условия и решения, касающиеся займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.
Файлы cookie используются для улучшения качества обслуживания пользователей при посещении сайта Unicom24. co. uk. Ознакомьтесь с полными условиями использования.
© Unicom24, Все права защищены. 125176, Москва, Ленинградский проспект, д 37.