К сожалению, количество людей, пребывающих в долгах в России, продолжает увеличиваться. Руководитель Федеральной службы судебных приставов подтверждает, что в базе ФССП зарегистрированы 12 миллионов граждан России, у которых есть задолженности по кредитам, коммунальным платежам, налогам и другим обязательствам. Каждый из них стремится избавиться от этого бремени и вздохнуть с облегчением.

Закончила обучение в Международном Восточно-Европейском Университете, получив высшее образование в области банковского дела. Также успешно окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова, специализируясь на финансах и кредите. Прошла десятилетний путь работы в престижных российских банках, включая Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (прекратил свою деятельность). Сейчас занимаюсь аналитической и экспертной работой в сервисе Бробанк, где специализируюсь на банковской деятельности и финансовой стабильности. Можете связаться со мной по адресу rusanova@brobank.ru. Желаете ознакомиться с моим профилем?

Последовательно разберем наиболее эффективные методы избавления от кредитных и микрокредитных долгов. Обсудим все законные способы решить вопрос с возвратом задолженности, а также рассмотрим возможности банкротства, которое позволяет полностью освободиться от долга. Эта информация будет полезна для всех тех, кто страдает от навязчивости коллекторов и судебных приставов.

С чего начать

Если вы уже поняли, что проблема излишнего накопления долгов существует, то вы уже прошли первый этап. Теперь настало время перейти к действиям. И первым шагом, с которого стоит начать, является прекращение брать новые долги. Если вы рассматривали возможность взять кредит, чтобы погасить задолженность по коммунальным услугам или другому кредиту, то это иллюзия.

Чем чаще вы обращаетесь за кредитами для погашения задолженностей, тем больше вероятность оказаться в глубокой долговой яме. Размер долга увеличивается с каждым новым кредитом или займом, так как добавляются банковские проценты. В конечном итоге наступает момент, когда ситуация становится катастрофической.

Текущая обстановка обладает неотъемлемой возможностью для решения. Неоспоримым фактом является возможность освободиться от разнообразных долгов благодаря законным механизмам, даже при наличии их значительного количества.

Реструктуризация

Одной из важных процедур для должников, обремененных кредитами или коммунальными платежами, является реструктуризация долга. Она заключается в разработке нового плана возврата с учетом финансовых возможностей должника.

Допустим, у вас имеется задолженность в размере 120 000 рублей за коммунальные услуги, и вы не располагаете возможностью ее полностью погасить одним платежом, поскольку требуют представители сферы ЖКХ. Вы обращаетесь к взыскателю с просьбой о пересмотре условий задолженности, что ведет к ее реструктуризации на протяжении 2 лет. Вы постепенно погашаете долг, выплачивая по 5000 рублей ежемесячно.

Кредитная задолженность

Банк значительно легче соглашается на пересмотр графика платежей, если клиент не имеет просрочек. В такой ситуации многие кредиторы готовы оказать заемщику помощь уже сейчас, чем понести убытки от просрочки в будущем.

Если вы имеете задолженности перед различными кредиторами, вам придется разрешать проблему с каждым из них отдельно. Чтобы подать запрос на реструктуризацию, необходимо убедительно документально подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось. Предоставьте идентичный пакет документов каждому кредитору.

прекращение трудового договора — запись о нем в трудовой книжке

Ожидаемое урезание — это документ, который работодатель выдает в виде приказа или уведомления.

Получение сведений об уменьшении выплат по заработной плате осуществляется путем предоставления справки о доходах физического лица (2-НДФЛ) за промежуток последних шести месяцев.

Отсутствие на работе в течение продолжительного времени — документ, удостоверяющий временную нетрудоспособность.

Для официального ухода на выполнение военной службы требуется предоставить справку, выданную военкоматом.

отпуск в связи с беременностью и родами представляет собой медицинский документ, выдаваемый в женской консультации

Удостоверение о рождении ребенка является основанием для получения отпуска по уходу за ним.

Формирование инвалидности является выдающимся свидетельством о наличии ограниченных возможностей.

Банковское учреждение примет во внимание каждую конкретную ситуацию, которая подтверждается соответствующей документацией. Если, например, вы оказались жертвой пожара, ваше имущество понесло ущерб от стихийного бедствия, вам необходимо тратить деньги на медицинское лечение близких родственников или на организацию похорон, то при предоставлении документального подтверждения данной ситуации, банк будет рассматривать ваше обращение.

Если уже имеется задержка по платежам, достичь соглашения становится затруднительно. Но даже в такой ситуации кредитор может быть готов к компромиссу. Нет смысла просить о реструктуризации, когда задолженность уже официально стала предметом судебного разбирательства и приставы уже взялись за ее взыскание.

У каждого банка имеется свой собственный метод реструктуризации. Чтобы получить необходимую информацию, рекомендуется обратиться по горячей линии кредитора. Там вам расскажут о действиях, которые следует предпринять. Важно помнить, что банк не обязан оказывать помощь должникам в соответствии с законом, так как это происходит добровольно, и в некоторых случаях могут отказать в предоставлении такой помощи.

Задолженность по коммунальным платежам

В реальной жизни процесс реструктуризации задолженности перед поставщиками коммунальных услуг значительно упрощается, так как для них это является обычной практикой. Часто нет необходимости подтверждать ухудшение вашего финансового положения. Заявление будет принято на основании предоставления паспортных данных.

Каждый поставщик услуг ЖКХ самостоятельно определяет условия реструктуризации. Например, возможны различные требования, такие как погашение 50% долга должником, а оставшаяся сумма будет выплачиваться в течение года. Решение по этому вопросу принимается индивидуально.

Для того, чтобы вернуть долг по частям, вам необходимо обратиться в офис компании и предъявить паспорт. При обращении к оператору сообщите, что вы желаете погасить вашу задолженность в рассрочку. Вас окажут помощь в составлении заявления, которое будет рассмотрено в установленные сроки. После достижения компромисса, стороны заключат соглашение, где будет указан порядок погашения вашей задолженности в рамках реструктуризации.

Рефинансирование долгов

Банк предоставляет возможность получить новый кредит с целью погашения существующих долгов. Официальное рефинансирование осуществляется в случае отсутствия просроченных долгов. Если таковые имеются, следует исключить эту опцию.

Необходимо осуществлять лишь официальное рефинансирование. Если вы просто решите пойти на потребительский кредит для погашения задолженностей, процентная ставка на него будет высокой, и есть риск еще больше углубиться в долговую яму. Кроме того, существующая задолженность сделает одобрение практически невозможным.

При проведении рефинансирования процентная ставка снижается, а средства, полученные от этого процесса, используются исключительно для погашения долгов. Банк не сталкивается с риском того, что заемщик распределит средства неправильно. В результате процесс одобрения становится более простым, а сумма переплаты может быть снижена.

Финансовые учреждения предлагают специальные условия по рефинансированию исключительно кредитных задолженностей, не имеющих просрочек. В случае наличия задолженностей другого типа, рекомендуется выбирать банк, который при осуществлении перекредитования предоставляет дополнительные средства для личных нужд, таким образом позволяя погасить все остальные долги.

Гражданам могут списать долги по кредитам: как это работает

Кредитные организации редко прибегают к крайней мере — списанию долгов по кредитам. Банк активно применит все доступные методы, чтобы получить задолженность от заемщика. Поэтому надежда на легкое и простое списание кредита — безосновательна. Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners, рассказала «Российской газете» о случаях, когда возможно списание долгов и какая будет цена за это.

В случае банкротства должника

Если вас постигли финансовые трудности и у вас абсолютно ничего нет для рассрочки погашения долгов, можно рассмотреть возможность приступить к процессу банкротства.

На данный момент существуют две возможности провала финансового положения:

Официальное признание неплатежеспособности компании с последующим рассмотрением ее дела в суде.

В первом варианте это продолжительная и сложная процедура, которая происходит только в судебном порядке. Кроме того, она не является бесплатной для должника. Если человек сам объявляет себя банкротом, то ему придется внести деньги на депозит арбитражного управляющего и оплатить государственную пошлину.

Используя Многофункциональный центр государственных услуг, можно обратиться для осуществления процедуры внесудебного банкротства.

Есть определенные требования, чтобы быть признанным банкротом и подать заявление на внесудебное банкротство. Можно самостоятельно обратиться в МФЦ, которое предоставляет возможность подать заявление без участия суда. Это простая и доступная процедура, которая не требует больших затрат. Однако, не все могут воспользоваться этой возможностью из-за строгих ограничений, установленных законом.

Советуем прочитать: Подайте документы на развод, не посещая суд

В превалирующем порядке, основываясь на общей сумме задолженности, она изменяется в промежутке от 25 000 до 1 000 000 рублей. При превышении вашей задолженности отметкой в 1 000 000 рублей, единственной возможностью для вас станет обращение к судебному банкротству.

Вы сможете обратиться в МФЦ для внесудебного банкротства только после того, как один из ваших кредиторов обратится в суд, выиграет дело, получит исполнительный лист и обратится к судебным приставам, которые закроют исполнительное производство, так как у вас нет имущества или дохода, на которые можно было бы обратить взыскание. Таким образом, наличие закрытого исполнительного производства и постановления о невозможности взыскания являются вторым нюансом при подаче заявления в МФЦ для внесудебного банкротства.

В добавок, финансовое крах обладает неприятными последствиями:

весьма вероятно, что вам придется забыть о возможности получить новые заемные средства в течение пяти лет.

Возникнет невозможность повторно подать заявление о банкротстве в данный период времени, а также занимать определенные должности на протяжении от 3 до 10 лет.

Надежда на то, что после прохождения процедуры банкротства удастся успешно избавиться от долгов и продолжить счастливую жизнь, является иллюзией.

В случае смерти должника

Если должник уходит из жизни, не выполнив свои обязательства перед банком, то его наследники автоматически становятся ответственными за его долги, аналогично его имуществу. Наследники имеют право отказаться от этих долгов, но тогда они будут вынуждены отказаться и от наследства. Принять наследие без обязательств не представляется возможным. Таким образом, если наследники принимают наследство, банк будет требовать возврата долга от них, а если они его отклоняют, то кредитная организация вынуждена будет его списать.

Закончился срок исковой давности

В сфере правосудия существует определение — период исковой давности. В отношении просроченных кредитов данный срок составляет 3 года. Таким образом, в случае, если банк не обратился в суд за взысканием просроченных платежей в течение этого временного периода, обязательство может быть полностью аннулировано.

Необходимо отметить, что автоматическое применение срока исковой давности не происходит. Заявление об этом должно быть представлено одной из сторон в ходе судебного процесса. Если такое заявление не будет сделано, судья не будет использовать его по своей инициативе.

Во-первых, в случае с кредитами, срок исковой давности будет отсчитываться по-разному для каждого просроченного платежа. Например, для просрочки по основному долгу, штрафам, пеням и так далее. Расчет срока исковой давности может представлять сложность для неподготовленного человека. На практике возможны ошибки, и оказаться, что вы ошиблись, и какие-то платежи должны были быть выполнены впоследствии.

Кроме того, в России наблюдается новая практика, когда суды могут рассматривать иски о взыскании долгов за десятилетний период и даже более. Например, банк может продать свой долг коллекторскому агентству спустя 10 лет. Агентство подает иск в суд, утверждая, что получило долг только недавно и исковая давность еще не истекла. Несмотря на то, что такая позиция противоречит решению Верховного суда, некоторые суды находятся на стороне истца в таких ситуациях.

В третьем, не стоит надеяться на то, что финансовое учреждение забудет о вас и проигнорирует срок исковой давности. В настоящее время все процессы в банках автоматизированы, и они тщательно следят за соблюдением сроков. Даже если они в конечном итоге решат списать ваш долг как убытки, они все равно должны пройти через все формальности и судебные разбирательства, чтобы избежать вопросов со стороны руководства.

Однако, в случае, если банк забудет о вас на продолжительное время, все задолженности, превышающие трехлетний срок, могут быть аннулированы. Предположим, что вы не погашали кредит в течение 5 лет, и банк обратился в суд только сейчас. Применяя исковую давность, вы будете обязаны оплатить долги только за 3 года, а не за 5.

В случае продажи долга коллекторам

При передаче вашего долга другой организации банк избавляется от него. Обычно продаются наиболее безнадежные задолженности по цене 10-15% от общей суммы долга. После этой сделки вы больше не будете иметь задолженностей перед этим банком.

Однако не следует радоваться, поскольку вам придется выплатить не меньшую сумму, но уже другой компании. И она не упустит шанса взыскать долг с вас с использованием всех доступных методов.

Как списать долги по кредитам

и как избавиться от долгов? В интернете и на уличной рекламе часто можно встретить объявления, которые обещают помощь в решении этой проблемы. Мы попытаемся разобраться, можно ли законно списать долги по кредитам и какие шаги нужно предпринять для этого. Если вы уверены в своей финансовой способности и нуждаетесь в кредите, рекомендуем воспользоваться сервисом Банки.ру. С учетом ваших параметров, этот сервис поможет выбрать кредиты с высокой вероятностью одобрения. Вам останется только выбрать подходящее предложение и подать заявку. Каждый заемщик имеет свои причины, по которым он больше не может выплачивать кредит. Если задолженность небольшая и составляет от одного дня до одного месяца, банк или МФО могут начислить только пени и штрафы. Однако, при просрочке более месяца, дело передается в отдел взыскания, где по решению суда приставы имеют право начислить взыскание на счета и имущество должника в размере задолженности. Банк также может потребовать возмещения задолженности от поручителя. Если задолженность была обеспечена залогом, имущество будет выставлено на торги. Если у вас возникли трудности с выплатой кредита, рекомендуем ознакомиться со статьей по ссылке, где вы найдете рекомендации по действиям в такой ситуации и как избавиться от долгов.

Существует ли в России программа, реализуемая государством, которая направлена на устранение задолженностей по кредитам?

Существуют определенные последствия, которые нельзя игнорировать при невыплате кредита. Банк может наложить штрафные санкции, суд может быть привлечен к рассмотрению дела, а задолженность может быть передана коллекторам, что в свою очередь негативно отразится на кредитной истории. То же самое справедливо и для списания долга — ни один кредитор не будет просто так прощать его. В 2025 году не существует федеральной программы, которая позволяет безоговорочно списывать долги по займам и кредитам. Единственными способами избавиться от них являются банкротство или ситуация, при которой банк или МФО признают, что заемщик находится в безвыходном положении.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Если заемщик имеет достаточный доход или активы, но не выплачивает кредит, то отсутствуют основания для применения процедуры банкротства. В таком случае применяются два метода: судебный и административный, последний через МФЦ.

Как избежать судебного разбирательства при погашении задолженностей?

финансовые заимствования и заемные средства (с учетом начисления процентов);

налоговые платежи и взносы;

соглашения о гарантии.

Помимо обязательности оплаты задолженности, необходимо также соблюдение двух других условий.

У лица, задолжавшего, отсутствует собственность, подлежащая изъятию в рамках исполнительного производства.

На данный момент МФЦ проводит проверку, но в отношении должника не выявлено других исполнительных производств.

Необходимо составить письменное заявление и представить его в офис МФЦ, расположенный по месту своего проживания или пребывания. Заявление будет рассмотрено в течение трех дней. После чего задолживший будет внесен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и будет начата процедура внесудебного банкротства. Этот процесс займет шесть месяцев. За этот период прекратится начисление процентов и штрафов, банки не будут иметь возможность списывать деньги со счетов должника, а приставы не будут осуществлять продажу его имущества. Однако самому должнику будет запрещено брать новые кредиты и займы, а также заключать сделки с обеспечением.

Советуем прочитать: Каким образом подать жалобу в Министерство здравоохранения Российской Федерации, если ответ от регионального Минздрава оказался неудовлетворительным?

Через полгода лицо, имеющее задолженность, освобождается от своих обязательств перед кредиторами, упомянутыми в обращении. В этот момент ему запрещается:

Не указывая о статусе банкротства, возможно взять кредиты и займы на протяжении пяти лет.

Являться членом административного аппарата юридического лица в течение трехлетнего периода.

Я уже 10 лет занимаюсь работой в управленческом аппарате финансового учреждения.

В течение 5 лет заниматься управлением в органах контроля страховой компании, негосударственного фонда пенсионного обеспечения, компании, управляющей инвестиционным фондом, паевого инвестиционного фонда и негосударственного фонда пенсионного обеспечения или микрофинансовой компании.

Предпринимателям, которые закрыли свою индивидуальную предпринимательскую деятельность менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, рекомендуется зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и получить возможность управлять своим юридическим лицом.

Когда прекращается процедура банкротства

В случае, если в течение полугода, в период внесудебного банкротства, должник получит достаточный доход или приобретет имущество, позволяющее удовлетворить свои долги, требуется неотложно проинформировать Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) об этом. В таком случае процедура банкротства будет прекращена. Заявление о банкротстве сможет быть подано только через пять лет, в случае необходимости.

Как осуществить взыскание задолженности через суд

Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, то процесс банкротства будет проводиться через суд, и в отличие от ситуации с меньшей суммой задолженности, данный процесс будет платным. Согласно информации, размещенной на сайте «Госуслуги», придется оплатить государственную пошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, расходы на публикацию информации о банкротстве, а также на почтовые услуги.

Человеку, имеющему задолженность, необходимо представить заявление в суд. Это также может быть выполнено кредиторами или Федеральной налоговой службой. Суд будет изучать финансовое положение и имущество должника. Решение может занять от 15 дней до трех месяцев. Во время процедуры банкротства не начисляются пени и штрафы, а принудительные изъятия имущества временно прекращаются.

Для прекращения процедуры возможно достичь мирового соглашения с кредиторами или договориться о новых условиях и сроках погашения долга через его реструктуризацию. В случае неудачи в обоих случаях вмешается финансовый управляющий от СРО арбитражных управляющих. Он будет вынужден продать имущество заемщика, чтобы выплатить долги перед банками и МФО. Если полученных средств недостаточно, остаток долга будет считаться погашенным.

судебный процесс по банкротству: его последствия

На аукционе продается все имущество должника, за исключением предметов личного пользования и его единственного жилья, если оно не находится в залоге.

Ограничение возможности покидать территорию страны может быть наложено.

В течение трехлетнего периода не допускается занимать посты руководителей.

В течение пятилетнего периода невозможно просить оформление дополнительных ссуд без предоставления информации о банкротстве.

Существует возможность, что банковская организация имеет право произвести списание задолженности без дополнительных указаний от клиента.

У каждого финансового учреждения существуют свои собственные стратегии работы с дебиторами. Кредиторы активно напоминают о просроченных платежах и ведут переговоры с должниками, с целью выяснить их способность погасить долг или реструктуризировать его, а затем обращаются в суд. Однако, банки редко идут на списание задолженности. Когда перспективы восстановления платежей исчезают, они решают продать долг третьей стороне, например, коллекторским агентствам. Некоторые из этих агентств могут предложить должнику списать 10-15% от первоначальной суммы долга, при условии, что он согласится оплатить оставшуюся часть собственными средствами.

Если агентство в течение продолжительного времени не может достичь соглашения с заемщиком, то в теории оно может предложить уменьшить долг на больший процент (30–50% и более), — сказал генеральный директор ID Сollect, Александр Васильев. Однако для этого заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение его финансовой неспособности (выписки со счетов, справку с биржи труда и т.д.). В большинстве случаев списание более 25–30% долга возможно только на стадии судебных процессов с участием приставов. Если заемщик сможет доказать, что он может выплатить не более половины долга, кредитор согласится на условие, что оставшаяся сумма после списания будет выплачена без задержек в строго установленные сроки. Длительный период безработицы, заболевание, неполная семья и другие факторы могут служить убедительными аргументами.

Согласно высказыванию Васильева, успех в переговорах по списанию долга зависит от готовности заемщика к конструктивному общению.

Если заемщик приходит в укрытие от первоначального кредитора или от коллекторского агентства, он не будет знать, что ему могут предложить прощение части долга, если он согласится выплатить остаток в сторого установленные сроки. Чем дольше он избегает контакта, тем меньше вероятность получить такое предложение. Поэтому я рекомендую начать диалог с кредитором как можно скорее, независимо от того, насколько сильно просрочена задолженность — всегда есть возможность достичь соглашения и найти компромиссное решение.

процессы, связанные с изменением условий существующих финансовых обязательств с целью улучшения финансовой ситуации или снижения финансовых рисков.

Реструктуризация кредита — это когда банк вносит изменения в условия кредита. Например, можно увеличить срок кредита, чтобы ежемесячные платежи были меньше. Однако, в результате общая сумма выплат по процентам будет выше. В итоге, общая сумма платежей по кредиту будет больше, чем если бы не было реструктуризации.

Одна из услуг, предлагаемых банками, – рефинансирование, которое позволяет заемщику взять новый кредит в своем или другом банке, чтобы полностью или частично погасить предыдущий. При этом возможно снижение процентной ставки по кредиту, увеличение сроков его погашения и изменение суммы ежемесячных выплат. Также данная услуга позволяет заменить несколько кредитов, взятых в разных банках, на один общий.

Клиенты, у которых временно отсутствует возможность погасить свой долг, имеют возможность воспользоваться кредитными каникулами, продолжительностью до 6 месяцев. Более подробную информацию о данном льготном периоде вы можете найти в нашей статье по указанной ссылке.

Стратегия финансового самоубийства: Как обанкротиться по кредитам и освободиться от долгов в 2023 году

Сегодня мы обсудим тему задолженностей и финансового кредитования.

О, как прекрасно выглядят слоганы и рекламы финансовых учреждений, торговых точек и автомобильных дилеров, в которых заявляется о возможности приобретения всего с помощью кредитов.

Если вы не обладаете финансовой грамотностью, вам придется долго платить за каждое ежеминутное желание.

Вы жалели хоть раз, что взяли кредит?

— Почему у меня нет миллиардов, а только долги и кредиты? — Вы не знаете секрет успеха, мсье! — Какой? — Не одалживать или одалживать, чтобы обогащаться!

В идеальном варианте каждый из ваших затрат должен являться формой инвестиций. Для примера:

Если вы приобретаете участок за пределами города, рекомендуется выбирать такой, к которому городская инфраструктура будет подходить через 10-15 лет, а стоимость участка возрастет в 3-5 раз (иногда даже в 10 раз!).

Чтобы быть более результативным в работе и обучении, вы можете приобрести телевизор, компьютер или гаджет.

Одежда, автомобиль, аксессуары — весьма спорные инструменты для достижения успеха в карьере.

В реальной жизни вы лишены возможности управлять собой, тратите огромные суммы на ненужные пустяки, которые вы принимаете за «разумные кредиты». И все больше и больше погружаетесь в глубокую яму долгов…

Советуем прочитать: Регистрация автомобиля в ГИБДД: Подача заявления

Закрытие кредитов. Как выбраться из финансовой ямы?

Главными стержнями являются психологическое состояние и правильное поведение.

Безусловно, товарищ капитан! Однако лишь совместная работа в этом союзе позволит вам покинуть застойное состояние, не согнуться под давлением коллекторов и банков, вынуждающих принимать невыгодные решения.

Давайте начнем с признания проблемы. Желание получить быстрые результаты может привести к разочарованию — вы можете обломаться и отложить решение до более подходящего момента. Признайтесь себе, что у вас есть проблема, прекратите винить себя и настройтесь на долгую работу с позитивным итогом.

Разделите задолженности на скоропостижные (на протяжении недели или месяца) и несрочные (сроком от года). Сосредоточьтесь вначале на погашении скоропостижных, более затратных долгов. После их полного погашения вы почувствуете себя гораздо более спокойными.

Давайте обсудим, как можно избавиться от долгов, которые не являются срочными: ипотека, автокредит, сдача в аренду коммерческой недвижимости, кредит наличными для личных нужд, покупка элитной мебели, ремонт и другие ситуации.

Ситуация с рублем подарила нам всем неприятные последствия! У многих людей возникли серьезные трудности из-за снижения стоимости рубля. В результате валютных займов или уменьшения заработной платы, люди остались без средств для оплаты своих обязательств. Более того, если они смогут что-то оплатить, то останется мало средств для покупки необходимой пищи.

«Кто бы мог подумать, что люди так любят неожиданности…» Ноябрь 2014 года — рубль.

Для успешной работы с крупными задолженностями необходимо сосредоточиться на увеличении дохода, а не на сокращении расходов. Это весьма важный психологический аспект, который обеспечивает положительный результат в 100% случаев!

Если вы стараетесь сэкономить, то у вас не будет достаточно денег, чтобы выплачивать долги и вести комфортную жизнь. Однако, если ваш доход увеличивается, то и та, и другая возможность становятся реальностью.

Как выплатить долги и закрыть кредиты? Мозг начинает думать по-другому, когда ищешь способы заработать, а не сэкономить!

Теперь об инструментах по работе с большими долгами:

Освойте искусство экономичной жизни. Сбережения и удобство — это разные вещи. Когда избавляетесь от проблемных долгов, делайте отложения и инвестируйте их (подробнее можно узнать в последующих публикациях).

Крайне нежелательно увязаться в долговые проблемы снова. Я бы запретил выдавать ненужные кредиты тем, кто уже имеет значительные задолженности. Вместо этого следовало бы рекомендовать получить «пинок» от кредитного консультанта!

Возрастить свои доходы на настоящей должности. Вы удивитесь, но при задании вопроса руководителю «Какой прогресс должен быть достигнут, чтобы зарабатывать больше?», в половине случаев вы получите четкое решение.

Создать благоприятную атмосферу — это не так просто, как кажется на первый взгляд. Я сам сталкивался с этим, когда оказался в ситуации, когда мои долги на 40 раз превышали мои доходы. Однако, я смог успешно разрешить эту проблему.

Откажитесь от мечтаний и замечательных планов и сосредоточьтесь на создании финансовых стратегий, которые помогут вам увеличить доходы и погасить задолженности в течение нескольких лет. Не забывайте, что математика будет вашим надежным союзником в достижении этих целей.

Я принял решение увеличить свою отдачу времени на создание статей, материалов и писем специально для вас, моих дорогих читателей. Моя цель заключается в том, чтобы вы получали только высококачественную и полезную информацию, и чтобы она не терялась в огромном море информации, которое доступно в сети.

Если вам приходится иметь дело с большими кредитами, то для вашего финансового благополучия рекомендуется создать личный план управления финансами или пройти тренинг под названием «Деньги всегда есть». Не забудьте кликнуть на предоставленные ссылки, где вы найдете множество полезной информации, которая поможет вам в этом деле.

Опубликовано: 11 марта 2016 года

Как законно освободиться от кредитов и долгов

Государство предоставляет различные возможности социальной поддержки гражданам, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Неважно, имеют ли они огромные долги, есть способы, с помощью которых можно избежать судебного процесса и освободиться от них. Давайте рассмотрим подробности процедуры банкротства, которая может быть осуществлена вне суда.

Кто имеет право заявить о своей финансовой неплатежеспособности

Гражданину предоставляется возможность декларировать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в суд, если его задолженность составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и если исполнительное производство против него было прекращено, то есть пристав не обнаружил никакого имущества или средств, которые могли бы покрыть его долги.

Если задолжник не соответствует данным условиям, то ему необходимо обратиться в арбитражный суд, где он будет обязан оплатить процедуру.

Какие преимущества это дарует?

Когда человек признан банкротом, он полностью избавляется от необходимости погашать свой долг и уплачивать проценты по нему.

Кроме того, со времени подачи заявления о банкротстве без судебного разбирательства, перестает взиматься пеня и штрафы за долги, задолженность больше не увеличивается.

Другие виды задолженностей, такие как непогашенные алименты или компенсации за причиненный ущерб здоровью и жизни, не входят в это. Такие долги будут продолжать расти и требовать дальнейших платежей.

Как осуществить процедуру внесудебного банкротства

Для подачи заявления следует обратиться в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг по месту проживания или временного пребывания.

Во время подачи заявления важно указать все кредиты, а также указать точную сумму невыполненных обязательств.

Если в заявлении укажем сумму задолженности в меньшем размере, чем фактический долг, то будет списана указанная сумма. Если же указанная сумма превысит реальный долг, то будут списаны суммы реальных задолженностей.

Заявление было подано в МФЦ. Что происходит далее?

За время одного рабочего дня МФЦ проводит проверку предоставленной информации, затем в течение трех рабочих дней либо вносит данные о процедуре банкротства в специализированный реестр, либо возвращает заявление с указанием причины.

Если вы не согласны с решением о возврате заявления, вы можете подать апелляцию в арбитражный суд в вашем месте жительства или подать новое заявление через месяц.

Окончание процедуры внесудебного банкротства происходит спустя полгода после внесения информации о ее инициировании в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Важно!

Во время проведения внесудебной процедуры банкротства гражданин не имеет возможности получать займы или кредиты.

В случае получения должником имущества, внесудебное банкротство будет прекращено. Необходимо предоставить информацию об этом в МФЦ в рамках пяти рабочих дней.

В определенных ситуациях, кредиторы имеют возможность прекратить банкротную процедуру: например, если должник не упомянул о своем кредите или неправильно оценил величину задолженности. В таком случае, процесс банкротства будет перенесен в судебный зал.

Последствия

Если физическое лицо признается неплатежеспособным и обяжется банкротом, то:

В течение пятилетнего периода ему запрещено вступать в кредитные сделки или заключать договоры о займах, необходимо обязательно указывать о своем статусе банкрота.

В течение пятилетнего периода лицо не будет иметь возможности самостоятельно начать процесс банкротства, а в течение десятилетнего срока не сможет повторно подать заявление на внесудебное банкротство.

В течение трехлетнего периода лицо не имеет права занимать руководящие позиции в структурах управления юридического субъекта.

о данной теме? В каком источнике можно найти более развернутую информацию?

Одобренный 26 октября 2002 года Федеральным законом № 127-ФЗ, закон о банкротстве — нормативный акт, регулирующий финансовую процедуру при несостоятельности должника.

Полный набор инструкций относительно процедуры внесудебного банкротства для физических лиц подробно описывается в параграфе 5 главы 10 закона.